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理想之家
理财室
2010年8月
理想之家理财室成员
夏明磊
潘益飞
许敏
袁颖杰
言培华
褚燕
沈伟娟
陆莉
理财声明
尊敬的白先生、范女士：
非常荣幸有这个时机为您提供全方位的理财规划效劳。首先请参阅以下声明：
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，到达财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料根底上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和方案以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和方案，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4、未经客房书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息，对雇主和客户应遵循相同的保密标准。
理财规划报告书摘要
家庭成员组成：
丈夫白先生27岁，妻子范女士25岁。
家庭收入情况：
白先生月收入4000元，范女士月收入3000元。
家庭财产情况：
现有银行存款30000元，股票市值40000元，房产80万，贷款40万，贷款期限20年，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。
家庭收支储蓄情况
收入项目
金额
支出项目
金额
工作收入（税后）
77360
家计支出
29400
理财收入
赡养费
9600
利息收入
教育费
投资收入
其它支出
总收入
77360
总支出
39000
总储蓄
38360
客户的风险属性
风险承受能力评分表
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
50
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分
48
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
自营事业者
失业
8
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
8
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷50％
房贷50％
无自宅
6
投资经验
10年以上
6～10年
2～5年
1年以内
无
6
投资知识
有专业证照
财金科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
8
总分
84
风险成态度评分表
忍受亏损%
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
15
不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分
20
首要考虑
赚短现差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
6
认赔动作
默认停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
6
赔钱心理
学习经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
6
关心行情
几乎不看
每月看月报
每周看一次
每天收盘价
实时看盘
6
投资成败
可完全掌控
可部分掌控
依赖专家
随机靠运气
无横财运
8
总分
52
资产负债表
单位：元
资产项目
资产金额
百分比
负债项目
负债金额
百分比
净值项目
金额
活期存款
30000
3.45%
消费负债
0
0.00%
流动净值
30,000
流动性资产
0
0.00%
投资性资产
40000
4.60%
投资负债
0
0.00%
投资净值
40,000
住房公积金
400000
45.98%
自用房贷
400000
50.00%
自用净值
自用性资产
400000
45.98%
自用性负债
400000
50.00%
总资产
870000
100.00%
总负债
800000
100.00%
总净值
70,000
工资所得税率表
含税级距
边际税率
速算扣除额
0
5.00%
0
500
10.00%
25
2000
15.00%
125
5000
20.00%
375
20000
25.00%
1375
40000
30.00%
3375
60000
35.00%
6375
80000
40.00%
10375
100000
45.00%
15375
3年后购置10万元的小车
10年后换车，且换房150万
1年后生小孩
现有财物分析表
白先生现有住房价值80万元，贷款40万元，期限20年，用等额本息法计算，每年还房贷29095元，PMT〔i=3.87,n=20,PV=40万，FV=0〕=29095元，公积金两人可用1120元，白先生夫妻每年还房贷15654元。29095-1120*12=15654
短期目标
小孩教育
年支出现值
就学年数
总金额
幼前
10000
3
30000
幼儿
3000
3
9000
小学
3000
6
1
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