中小企业融资问题研讨会.pptVIP

中小企业融资问题研讨会工商银行大连星海支行2006年8月中小企业融资方式

（来自于世界银行的调查）融资方式业主资本与内部留存收益直接融资（公司债券、外部股权融资）银行贷款占比50%——60%1%20%中小企业融资难是一个世界性的话题成因企业角度抗风险能力差缺乏公司治理机制

信用观念不强经营风险高贷款抵押担保难……社会环境担保机构作用发挥不够

社会信用环境尚未完善

……国家与银行角度政策难以有效落实银行贷款风险高……如何解决中小企业融资问题Finance???工商银行目前开办的个人贷款业务品种01个人经营贷款02个人综合消费贷款03个人住房按揭贷款04个人二手房贷款05个人汽车消费贷款06个人质押贷款07个人信用贷款 个人经营贷款含义：贷款人向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。个人综合消费贷款含义：贷款人向借款申请人发放的用于指定消费用途(住房装修、购置耐用消费品、教育支出、旅游和医疗等）的人民币担保贷款。个人住房按揭贷款含义：贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人二手房贷款含义：贷款人向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房贷款。个人汽车消费贷款含义：贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。个人质押贷款含义：借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质物（本行存款单、国债及理财产品等）出质，向贷款人申请取得的人民币贷款。个人信用贷款含义：贷款人向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币贷款。隆重推出——

个人经营贷款01为您量身定做02助您一臂之力从事私营经济的用于经营资金周转的客户贷款需求；(资金短缺)01用于投资的客户贷款需求。(项目投资)02从事正常投资经营活动的自然人目标客户贷款用途、期限、额度、利率及还款方式用途：用于借款人在投资经营过程中的正常资金需求。期限：个人经营贷款期限一般为1年（含），最长不超过5年。金额：最高贷款额度为200万元（暂定）。以质押方式申请贷款的，最高不超过质押权利票面价值的90%；以个人住房抵押方式申请贷款的，最高不超过房屋交易价格或评估价值（以较低者为准）的60%；以个人商用房抵押方式申请贷款的，最高不超过房屋交易价格或评估价值（以较低者为准）的50%。利率：个人经营贷款执行中国人民银行同期同档次贷款利率并适当上浮，幅度一般在20%—30%左右。还款方式：贷款期限在1年（含）以内的，采用按月付息、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采用按月还本付息方式，对有经营实体的优质客户可根据现金流情况给予不超过1年的宽限期，宽限期内按月付息，宽限期后按月还本付息。享受10%的优惠利率园区协会推荐客户1年龄在60周岁（含）以下，在贷款人所在地有固定住所，有常住户口或有效居住证明，具有完全民事行为能力的中国公民；2在我行取得A级以上的个人资信等级；3借款人及其经营实体有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构无任何违约记录；4具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的质押、抵押和保证担保：借款人的基本条件1在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录，经营期限原则上在一年（含）以上；2在我行开立个人结算帐户；3经营情况良好，现金流量稳定；4产品有市场、有效益，有良好的经营前景；5借款人及配偶所拥有的经营实体（含个体工商户、个人独资企业和合伙企业）在我行无融资的；6贷款人规定的其他条件。个人贷款申请审批表；个人收入证明或个人资产状况等还款能力证明；经营实体同意承担连带保证担保的相关文件及签订的保证合同；借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明；贷款用途证明（如购货合同等）；采取质押担保的，应提交质押凭证，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明等；采取抵押担保的，应提交《房屋所有权证》、评估报告、房产共有人及配偶身份证明；以第三人房产作抵押的，还须提供房产所有人及配偶身份证件，房产所有人同意抵押的书面证明；借款人应提供的资料