科技赋能风险减量服务白皮书（2024）-中央财经大学北京师范大学.docx

科技赋能风险减量服务白皮书(2024)

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中央财经大学北京师范大学

中国平安财产保险股份有限公司

2024年12月

2024科技赋能风险减量服务白皮书

顾问：

李晓林、龙泉

主编：

郑苏晋、方伟华

副主编：

陈辉、郑敏、杜鹃、石先武、徐华、石得、景明洲

编写成员：

池义春、董洪斌、郭浩、张笑寒、安建超、张晓、张佳韵、程进雄、刘洋、沈怡廷、张诗娜、毕李一通、王兆易、燕令葭、王东升、刘祎、周利、李子轩、韩飒、杨柳

牵头编写单位：

中央财经大学北京师范大学

中国平安财产保险股份有限公司

联合编写单位：

中国灾害防御协会灾害风险保障分会

组织编写单位：

中央财经大学保险学院/中国精算研究院北京师范大学地理科学学部

地表过程与资源生态国家重点实验室

应急管理部-教育部减灾与应急管理研究院中央财经大学中国精算科技实验室

中央财经大学国家风险治理与保险服务创新发展研究中心

2024科技赋能风险减量服务白皮书

目录CONTENTS

1

序二 2

01新时代开展风险减量服务的重要意义

一、风险概述与发展演变 4

二、我国面临的重点风险 5

(一)自然灾害风险 5

(二)安全生产风险 6

(三)社会安全风险 7

(四)新兴风险 9

三、风险发展趋势研判 9

(一)全球风险总体发展趋势 X…10

(二)我国重点风险发展趋势 11

四、保险业开展风险减量服务恰逢其时 11

(一)开展风险减量服务的必要性和紧迫性 12

(二)开展风险减量服务的重要意义 13

02风险减量的理论基础

一、风险事件特征分析 16

(一)灾害风险要素 16

(二)定性风险分析 17

(三)量化风险分析 17

二、风险管理基本方法 21

(一)风险管理方法 21

(二)费用效益与分层管理 21

三、风险减量措施体系 23

(一)风险减量措施主要周期 23

(二)风险减量主要措施类型 24

(三)风险减量措施实施主体 25

四、保险行业风险减量优势 27

(一)风险减量措施主要特点 27

目录

03

(二)风险减量措施规模优势 27

(三)风险减量措施主要方向 29

(四)风险减量措施实施保障 31

(五)风险减量措施科技赋能 31

保险行业最佳实践案例

一、自然灾害风险管理 34

(一)平安产险：三位一体的防治体系 34

(二)国际实践：再保险巨头应对策略 38

(三)国内实践：人保财险的风险减量 40

二、安全生产风险控制 42

(一)平安产险：全面的风险管理体系 42

(二)国际实践：法特瑞与安达的措施 46

(三)国内实践：江泰保险经纪的创新 47

三、社会安全风险治理 48

(一)平安产险：一体化健康生态建设 48

(二)国际实践：安联集团的救援服务 51

(三)国内实践：太保大湾区的实验室 52

四、网络安全风险防护 53

(一)平安产险：网络安全的生态体系 54

(二)国际实践：美亚保险的解决方案 56

(三)国内实践：中再产险的创新服务 57

结论与建议

一、关键结论 60

二、未来展望 61

三、主要建议 64

(一)夯实保险行业风险减量理论 64

(二)科技赋能保险行业风险减量 65

鸣谢及免责声明 69

2024科技赋能风险减量服务白皮书

序言(一)

近年来，科技在保险业中的应用取得了一些新的突破，并在不断探索中找到了未来)“科技赋能风险减量服务”的方向。从人类社会驾驭风险的历程来看，伴随着科技的发展，人类管理风险的工具也在与时俱进——将非数字的变成数字的，将难以量化的变成量化的，将过去无法建模的建成模型，借助各种创新性科技和理论来赋能风险减量服务。

党的二十大报告提出，提高公共安全治理水平，要坚持安全第一、预防为主，建立大安全大应急框架，完善公共安全体系，推动公共安全治理模式向事前预防转型。在此背景下，2023年初，原中国银保监会印发《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》(银保监办发〔2023〕7号),要求保险企业加快科技创新与风险减量服务融合，要利用大数据