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普惠金融体系的建立与发展有助于农村经济的转型升级，然而面对存在的诸多挑战，如农民直接融资困难、

金融服务体系不健全等问题，必须认真对待并采取有效措施。文章以构建普惠金融体系为例，深入分析了其对农

村经济发展的重要意义，阐明了我国农村经济发展面临的主要问题，并提出了相应建议，以期为推动普惠金融体

系建设提供参考借鉴。

擦亮普惠金融的为民底色

◎ 吴锦鸿

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普惠金融作为惠及民生的重要举措，在推动后，可以开展规模化种植养殖、手工加工等创收业务，

农村经济高质量发展方面具有重要作用。拓展收入来源，增加经济收益，从而实现脱贫致富。同

近年来，我国健全完善普惠金融体系，为农业农村经时，普惠金融还培育了一批家庭农场、农民合作社等新

济发展注入了新的动力。通过小额信贷、农户贷款等型农业经营主体，为农业现代化发展注入了新的活力。

方式，普惠金融为广大农户和农村小微企业提供了可这些新型农业经营主体通过普惠金融获得贷款后，可以

及的融资渠道，缓解了他们长期以来“融资难、融资采取订单农业、校企合作等方式，提高农产品附加值，

贵”的困境，促进了农业适度规模经营和农村二三产从而增加农民收入。

业发展。同时，普惠金融机构在农村地区不断布局网完善农村地区金融生态体系

点，提供多元化的金融产品和服务，提升了农村金融普惠金融体系的建立和发展，有助于完善我国农

基础设施水平，完善了农村金融生态。村地区的金融生态体系。一方面，普惠金融体系的建

▚ 普惠金融体系对我国农村经济发展的意义立和发展增加了农村地区金融资源有效供给。为应对

推动农村经济结构转型升级农村地区多样化的金融需求，一批专注于农村金融服

普惠金融体系推动了我国农村经济结构的转型升务的新型农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社

级。第一，为农业现代化提供了资金支持。农户通过贷等金融机构不断涌现，进一步增加了农村地区金融资

款购买农机具、化肥农药等生产资料，提高农业生产效源的供给。另一方面，针对农村地区的实际需求，金

率；同时也为农业设施建设、农产品加工等提供了融资融机构不断创新，推出小额信贷、农户征信评级、农

渠道，推动农业产业链条延伸，实现农业现代化升级。业保险等多样化金融产品，使金融服务供给结构更加

第二，促进了农村二三产业的发展。农村地区众多中小合理、更贴近农村现实。此外，普惠金融体系的建立

微企业长期面临融资难题，普惠金融为他们提供所需资和发展还强化了金融知识教育，提高了农村居民的金

金，支持他们进行技术改造、扩大生产经营规模，从而融素养，增强了他们的风险防范意识。同时，金融机

推动农村二三产业发展壮大。第三，普惠金融也带动了构在监管部门的指导下，借助大数据、智慧平台等新

农民增收致富。农户和农村经营者通过获得贷款资金兴技术手段，建立了农村地区的信用评级体系，提升

了风险评估和防控能力，有利于维护农村金融生态的力度，切实降低金融机构对农户和农业企业间接融资

稳定。为了更好地开展普惠金融业务，金融机构在农的门槛与成本。

村地区建立了一定数量的服务网点，推动了农村地区金融服务体系不健全，缺乏专业化的农业金融机构

金融基础设施建设。普惠金融体系的建立和发展使农我国农村金融服务体系不健全，是当前农村经济

村地区金融生态体系更加完备、更加健康，为农村经发展面临