数字普惠金融助力乡村振兴的综合服务模式研究——基于大型商业银行的实践探索.pdfVIP

加速科技金融普惠金融积厚成势

数字普惠金融助力乡村振兴的综合服务

模式研究

基于大型商业银行的实践探索

中国农业银行资产负债管理部课题组

摘要：党的二十大报告对推进乡村振兴作出了深刻论述，中央金融工作会议明确部署做好“五篇大文章”，

为金融服务乡村振兴战略指明了方向。作为大型商业银行，更应围绕实施乡村振兴战略的总体要求，从银行控

股公司视角开展农村数字普惠金融综合服务，为乡村振兴提供动力支持。本文紧扣新时代“三农”多业态发展

趋势，立足于农业、农民和农村经济发展全局谋划路径，以数智技术发展破解农村普惠金融问题，整合创新惠

农线上产品体系和全渠道协同，以农业龙头企业、政府和公共事业单位等为核心构建生态场景体系，创新推广

农村数字普惠金融综合服务模式，拓宽了农村金融理论的研究领域和研究视角，为相关政府管理部门制定政策

和大型商业银行开展集团合成服务“三农”提供了经验借鉴。

关键词：数字普惠金融；乡村振兴；大型商业银行；综合服务模式

中图分类号：F832.33文献标识码：A文章编号：2097-230X（2024）02-0004-05

D0I:10.16678/j.cnki.42-1864/f.2024.02.001

党的二十大报告提出“要加快建设农业强国，大型商业银行视角分析如何通过发展农村数字普惠

扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴”，金融综合服务，全面助力乡村振兴。

明确了乡村振兴的发展目标和路径，也为金融服务

一、数字赋能农村普惠金融的重要作用

乡村振兴战略指明了方向。乡村振兴的现代生产经

营模式和市场环境催生出日益旺盛、多元化和多层数字赋能农村普惠金融，为解决农村传统金

次的综合金融需求，但农村传统金融由于信息不对融服务乡村振兴的困境提供了新的思路与解决方

称、成本高、风险大等痛点问题导致有效供给不足案，有助于增强农村需求主体金融服务的可得性

和供需失衡。近年来，以人工智能、区块链、大数和普惠性，提升金融机构开展农村金融服务的意

据、物联网以及云计算等为代表的数字技术，正在愿和能力。

重塑普惠金融业态，为农村普惠金融发展提供了更（一）缓解信息不对称

广阔的空间。本文以数字普惠金融为主题，从国有金融机构借助数字技术获得农村普惠经济体

收稿日期：2024年02月23日

4农银学利2024年第2期

加速科技金融普惠金融积厚成势

的信息，通过对农村社会生产生活的“数字足迹”富的“三农”金融需求都为大型商业银行发展农

进行自动化采集和智能化分析，对农村普惠经济村数字普惠金融带来了机遇。与农村中小银行相

体进行精准画像，从而用于精准营销、信用评估比，大型商业银行具有充足的资金、较高的知名

和授信决策，减少了信息不对称。度和信任度、强大的技术支持以及多业态、多渠

(二）F降低成本及提升运营效率道的子公司基础，能够有效促进农村数字普惠金

依托于数字技术的快速发展，金融打破了空融相关业务的开发和创新，有利于推动银行经营

间、时间限制，突破了地理区域、物理网点、人范围进一步下沉，拓展长尾客户群。

工资本等制约，小额贷款等金融业务实现线上批未来大型商业银行发展农村数字普惠金融战

量化自助处理，有效降低了信息处理成本和交易略可以归结如下：

成本，并将服务触角延伸至农村地域“最后一公短期看，大型商业银行应充分发挥现有优势，

里”，实现了金融服务的广覆盖。有所侧重，抓住机遇，做好农村数字普惠金融综

（三）增加风险管理手段合服务模式转变。一是抓住国家实施乡村振兴战

农村金融机构信