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存款利率定价管理办法.pdf

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人民币存款利率定价管理方法

第一章总则

第一条为建立和完善科学的存款利率定价机制,推进利率

市场化进程,实现效益目标,并促进经营机制的转变,增强可持

续开展能力,根据续开展能力,根据商业银行法商业银行法、中国人民银行、中国人民银行人民币利率管

理规定理规定等有关法规、政策,制定本方法。

第二条总行战略开展委员会负责确定全行利率管理的方针

政策,对全行利率工作实行统一管理;全行利率管理方针政策的

调整需要经总行战略开展委员会讨论通过,经行长办公会批准后

实施。

第三条存款利率定价遵循以下根本原则:

〔一〕市场化原则。以市场供求为根底,以实施经营开展战

略为根本要求,在市场竞争中准确定位,用价格手段控制盲目扩,

有效防控风险,实现存款量价平衡开展和财务可持续。

〔二〕匹配性原则。经营管理存款的本钱和所获取的收益是

确定存款利率定价的重要参考因素,确保负债本钱和资产收益相

匹配,形成资产业务和负债业务良性互动,实现经营利润目标。

〔三〕差异性原则。根据不同存款产品的性质、金额、期限、

区域以及客户综合奉献度等因素,在精细化核算利率本钱和风险

水平的根底上,实行差异化的存款利率定价。

〔四〕合规性原则。严格遵守国家法律、法规和利率管理规

定及市场利率定价自律机制自律规则,确定并执行存款利率定价

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管理权限,制止任何形式的利率违规行为。

第四条本方法适用于本行各分支机构及相关职能部室。

第二章利率定价管理组织构造

第五条本行战略开展委员会是存款利率定价决策机构,负

责根据本行开展战略及市场形势,审议并决定本行存款利率定价

策略、规则、流程、授权、控制度及其他重大利率管理决策,定

期研究本行存款利率执行情况,并及时调整和优化定价策略。

第六条在战略开展委员会授权下,业务开展部作为本行存

款利率定价的牵头管理部门,负责根据经审定的存款利率定价策

略和规则,具体制订本行存款业务的外部利率定价模式、管控方

法,及时确定和发布存款利率,按授权规定组织审批各业务条线

或各分支机构的超权限存款利率定价申请,对存款利率执行情况

进展监视、分析与后评价等。

第七条各支行(部)、资金营运部是本业务条线的存款利率

执行部门,负责本业务条线存款利率定价执行、实施、监测、分

析和后评价,及时与利率管理部门沟通市场情况及同业动向,提

出存款利率定价相关建议等。

第八条财务方案、电子银行、风险合规、稽核监察等部门

是存款利率定价的支持部门,分别负责根据本行存款利率定价所

需的数据信息进展计算、测算,开发和维护存款利率定价管理相

关信息系统,以及对本行存款利率定价管理和执行情况进展监

视、审计,并处理存款利率定价违规行为。

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第九条各支行(部)在贯彻执行总行存款利率定价管理政策

的同时,要做好利率政策规定的宣传、解释、落实和反应工作,

收集、整理当地存款利率定价情况,并完成总行要求的其他存款

利率管理工作。

第三章存款定价的方法

第十条存款定价应以实现本行的阶段性经营目标为前提,

在综合分析价格对存款人的吸引力、本行的承受能力、资金用途、

盈利能力、资金价格走势等因素后,制定出最有利自己的价格标

准。

第十一条存款价格必须与各种资金来源价格之间保持适宜

的比价关系,保证能够筹集到足够的资金,且资金本钱适当。

第十二条根据存款来源的性质和特点,实行差异资金价格。

一般而言,活期存款利率低于定期存款,短期存款利率低于长期

存款利率;流动性大的存款利率低于流动性小的存款利率,总流

量大的存款利率高于总流量小的存款利率。

第十

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