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2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
第一部分单选题(500题)
1、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
A.3
B.6
C.12
D.24
【答案】：D
2、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户
【答案】：C
3、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。
A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流
B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金
C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金
D.年金可以分为期初年金和期末年金
【答案】：B
4、了解客户、收集信息的最好时机是（）。
A.开户
B.调研
C.问卷
D.面谈
【答案】：A
5、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】：B
6、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。
A.个人投资者可以在场外购买ETF份额
B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额
C.ETF与开放式基金没有区别
D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别
【答案】：B
7、金融期权的要素不包括()。
A.基础资产或标的资产
B.期权的买方
C.期权的卖方
D.中介机构
【答案】：D
8、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务
【答案】：B
9、（2019年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.生死两全保险
【答案】：A
10、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。
A.宏观经济政策、法规等发生重大变化
B.金融市场的重大变化
C.企业章程的改变
D.客户自身情况的突然变动
【答案】：C
11、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。
A.保持资产的流动性
B.购买长期护理类保险
C.适当投资债券型基金
D.适当投资浮动收益类理财产品
【答案】：B
12、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）
A.750
B.740
C.690
D.720
【答案】：A
13、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。
A.从子女幼儿期到子女经济独立
B.从子女经济独立到夫妻双方退休
C.从结婚到子女婴儿期
D.从夫妻双方退休到一方过世
【答案】：A
14、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。
A.可复制性
B.唯一性
C.杠杆特性
D.分散性
【答案】：A
15、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。
A.受托
B.委托
C.代理
D.授权
【答案】：A
16、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。
A.国有控股商业银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司
【答案】：B
17、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。
A.54000
B.100000
C.50000
D.33333
【答案】：D
18、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。
A.挂钩期权类产品
B.大额存单产品
C.量化打新类产品
D.量化对冲类产品
【答案】：B
19、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。
A.认股权证+股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.定存
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