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中资企业如何取得印度NBFC牌照

2017年11月7日

主讲人：祝维娜

北京大成律师事务所

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NBFC=NonBankingFinancialCompany

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也就是国内的P2P

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为什么要去印度

印度NBFC牌照的申请依据

印度NBFC牌照的申请流程

中资企业在申请过程中容易遇到的问题

解决方法和建议

为什么去印度

原因

授信整体低于国内

简化FDI条件，易商政策

人口红利15-65岁人口将在2035年达到高峰

GDP增长率7.4%，中国6.5%，马来西亚4.8%，日本0.7%

《印度储备银行法》（1934）

2017年8月24日，RBI发布了一份有关P2P监管指引

《非银行类金融公司-P2P借贷平台（储备银行）指引，2017》

印度NBFC牌照的申请依据

监管文件涉及内容

营业

监管

资金

信用信息

数据安全

争议解决

报告

印度NBFC的申请流程

只有采用“公司”制，并获得登记许可证CoR的非银行类机构才能经营P2P借贷业务

希望获得CoR牌照的公司拥有的净自有资金不得低于2000万卢比≈205万人民币（印度央行也可能指定更高的金额）

如果一家申请CoR的NBFC-P2P满足指引提出的条件，RBI会“原则性同意”该P2P的登记申请，该“原则性同意”的有效期为2个月，在这2个月之内，该P2P应上线相关技术平台、提交其他合规文件和RBI要求提交的合规证明。随后，RBI会发放CoR。

营商环境排名

印度

中国

政策的不确定性

外汇管制严格

税务体系复杂

如印度央行曾发布的分公司、代表处和项目办公室申设文件中，就没有列明政府将通过哪些部委进行核实，批复的时间等，导致申设的机构只能无限期地被动等待，

印度是一个外汇管制严格的国家，对于资本项下的外汇要求强制结汇，对于贸易项下的外汇资金进出也要受到印度央行及外汇管理行的严格监管，外汇资金不能随意进出印度。对于印度注册企业在美元等外币融资上也出台了各种监管政策，不允许随意借入外币融资。

由于印度是联邦制国家，除了国税外，各邦均有相对独立的税务制定决策权，各邦地方税形式各异，一般很难搞懂，如在印度税法中部分税种可以相互抵扣，部分税种可向购买者收取等等。一些中资企业由于不了解印度税法，在运营中可能会被多次计税。因此，如要规避相关税务风险，外资企业一般在本地都聘请独立的会计税务师，解决企业报税，税务抵扣等方面的专业问题。

解决方法和建议

中国

印度

项目风险评估

投资架构搭建

申报流程把控

运营风险筛查

谢谢

2015年9月18日

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30/10/2015

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中国

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