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银行从业资格考试《法律法规》(初级)新考纲精练试题精析

一、单选题（共60题）

1、关于商业银行的设立条件，以下哪项是正确的？

A.注册资本最低限额为五亿元人民币

B.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程

C.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员

D.有健全的组织机构和管理制度

答案：B

解析：根据我国《商业银行法》，设立商业银行需要满足注册资本最低限额为十亿元人民币，故A错误；同时，章程应符合《中华人民共和国公司法》的规定，因此B正确；而具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员以及健全的组织机构和管理制度也是设立商业银行的基本要求，但不是设立条件的全部内容。

2、在贷款分类中，哪一种分类方法被认为是最全面且具有前瞻性的？

A.五级分类法

B.简单分类法

C.成本收益分析法

D.历史成本法

答案：A

解析：五级分类法（如不良贷款五级分类）是最全面且具有前瞻性的贷款分类方法。它将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级，不仅考虑了贷款的偿还可能性，还考虑了贷款的回收风险和潜在损失，对银行管理及风险管理都具有重要意义。

3、根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同可以采用以下哪种形式？

A.信件

B.传真

C.电子邮件

D.以上所有

答案：D

解析：根据《中华人民共和国合同法》第十条规定，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。信件、传真、电子邮件均属于书面形式的一种，因此正确答案为D。

4、以下哪项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构？

A.商业银行

B.农村合作银行

C.保险公司

D.村镇银行

答案：C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险公司不属于银行业金融机构，而是属于保险业金融机构。因此，正确答案为C。

5、根据《商业银行法》，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止，其终止后的资产清算工作应由谁负责？

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.商业银行的股东大会

D.清算组

答案：D.清算组

解析：根据《商业银行法》第六十九条规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止时，应当依法进行清算，并对各自的债务承担责任。清算组由国务院银行业监督管理机构组织国务院财政部门等有关部门和商业银行的股东组成。

6、甲银行为乙公司发放了一笔贷款，但乙公司并未按照合同约定的时间归还贷款，而是提前偿还了该笔贷款。根据《商业银行法》，对于提前偿还贷款的行为，下列说法正确的是？

A.银行有权要求借款人支付违约金。

B.银行可以收取一定的补偿费用。

C.银行无权要求任何费用或补偿。

D.银行有权要求借款人支付利息。

答案：C.银行无权要求任何费用或补偿。

解析：根据《商业银行法》第三十七条的规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，提前还款不涉及违约行为，银行无权要求借款人支付违约金或额外的补偿费用。但是，提前还款可能会影响银行的预期收益，因此银行可以收取相应的补偿费用。但根据《商业银行法》的规定，银行无权无故收取任何费用或补偿。

7、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守以下哪项规定？

A.不得利用职务上的便利为自己或者他人谋取非法利益

B.不得泄露银行业金融机构的商业秘密

C.不得违反国家规定，从事与银行业务相竞争的业务

D.以上都是

答案：D

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守多项规定，包括不得利用职务上的便利为自己或者他人谋取非法利益、不得泄露银行业金融机构的商业秘密以及不得违反国家规定，从事与银行业务相竞争的业务。因此，选项D为正确答案。

8、以下哪项不属于银行业金融机构应当遵守的反洗钱规定？

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.对客户进行身份识别和尽职调查

C.定期向银行业监督管理机构报送反洗钱报告

D.对客户存款进行实时监控

答案：D

解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度、对客户进行身份识别和尽职调查、定期向银行业监督管理机构报送反洗钱报告等。然而，对客户存款进行实时监控不属于银行业金融机构应当遵守的反洗钱规定。因此，选项D为正确答案。

9、以下关于银行业从业人员与客户关系的