银行金融科技对企业信贷获取的影响研究.pdf

摘要

在我国以商业银行为主导的金融体系下，企业主要通过银行信贷等外部融资

方式获取资金支持。由于信息不对称、宏观经济环境以及银行风险管理能力等因

素限制，信贷融资存在资金供求双方不平衡的问题，使得企业融资需求难以得到

满足，成为企业可持续发展的阻碍，制约整个经济体的健康发展。随着金融科技

的兴起，特别是人工智能、大数据等技术的应用，商业银行正通过技术革新来解

决信息不对称问题，逐渐向智能化和数字化转型，创新了其信贷业务流程与模式，

为银行服务实体经济提供了新的有利条件。基于此，本文构建银行金融科技指标，

探讨银行金融科技对企业信贷获取具体影响，为促进金融科技对实体经济发展的

推动提供微观依据。

首先，本文以理论分析为基础，选取我国A股上市非金融类企业2010年至

2021年的公开数据，利用中国商业银行部门的金融科技专利数据构建银行金融

科技指标，利用上市企业新增贷款数据衡量企业信贷获取，并构建计量模型，研

究银行金融科技对企业信贷获取的影响。实证结果表明，银行金融科技发展有助

于促进企业信贷获取。经过内生性检验、重新度量企业信贷获取指标、删除特殊

样本以及替换控制变量之后，表明银行金融科技水平的提高对企业信贷获取具有

促进作用的结论稳健。之后，本文还分别从信息不对称、银企关系的角度出发，

探讨了它们如何影响银行金融科技和企业信贷获取之间的关系。结果表明，银行

金融科技的发展主要是通过降低银企间的信息不对称程度、改善银企关系这两种

作用机制实现对企业信贷获取的影响。本文进一步按照企业规模和企业性质两个

不同维度分组后发现，银行金融科技对企业信贷获取的提升效应对较小规模企业、

非国有企业更加明显。最后，根据研究结论，本文分别从银行层面和企业层面提

出相关建议。一方面，银行积极利用金融科技创新信贷业务运营管理模式并优化

信贷期限结构。另一方面，企业积极改善银企关系、管理运营体系以及提升决策

水平。本文利用银行金融科技专利数据进行研究，较为直观地体现了银行金融科

技作用于企业信贷获取的价值，分析银企信贷所存在的障碍，并寻找解决方案，

有助于优化企业信贷融资，也为银行数字化转型提供新思路，对推动金融业更好

地支持实体经济发展，促进经济增长和就业增加具有重要的现实意义。

关键词：银行金融科技；企业信贷获取；信息不对称；银企关系

Abstract

InChinasfinancialsystem,whichisdominatedbycommercialbanks,enterprises

mainlyobtainfinancialsupportthroughexternalfinancingmethodssuchasbankloans.

Duetofactorssuchasinformationasymmetry,macroeconomicenvironment,andthe

riskmanagementcapabilitiesofbanks,thereisanimbalancebetweenthesupplyand

demandofcreditfinancing,whichmakesitdifficultforenterprisestomeettheir

financingneeds.Thishindersthesustainabledevelopmentofenterprisesandrestricts

thehealthydevelopmentoftheentireeconomy.Withtheriseoffinancialtechnology,

especiallytheapplicationoftechnologiessuchasartificialintelligenceandbigdata,

commercialbanksareinnovatingtheircreditbusinessprocessesandmodelsthrough

technologicalinnovation,graduallytransformingtowardsintelligenceanddigitization,

providingne