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不飞则已，一飞冲天；不鸣则已，一鸣惊人。——《韩非子》

某银行关于中小微企业融资问题的调研报告

我银行牢固树立“四个意识”，坚决贯彻县委县政府部署，

始终坚持“立足县域、服务三农、服务中小微企业”的市场定

位，支持实体经济、民营经济。针对目前中小微企业普遍反映的

融资难担保难贷款难问题，我银行对县域小微企业中的典型企业

进行了调研。

一、基本情况及存在的问题近年来，中小微企业普遍面临经

济下行期的流动资金紧张，融资难担保难贷款难问题，在很多中

小微企业主的印象中，向银行申请贷款准入门槛高，评级授信

难，我银行针对这些问题深入企业进行了调研。

经过与企业相关人员的沟通、调研，发现造成以上状况主要

有以下几个原因：

（一）大部分中小微企业处于市场供应链中的弱势地位。县

域地区的市场供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其

强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配

套中小微企业要求苛刻，从而给这些中小微企业造成了巨大的压

力。目前延期付款已成为交易的主流方式，中小微企业作为处于

供应链上游的供应商，很容易因赊销出现资金短缺，而资金短缺

又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现“断链”，影响更多企

业的融资。

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不飞则已，一飞冲天；不鸣则已，一鸣惊人。——《韩非子》

（二）部分中小微企业缺乏有效的抵质押物。部分中小微企

业缺乏有效的资产为贷款担保，导致贷款难。同时，县域内担保

公司规模小，偿债能力有限，即使达成合作协议，企业还要支付

高额的保证金和担保费，令中小微企业望而止步。

（三）部分中小微企业缺乏诚信经营意识。部分中小微企业

的财务账表不能如实反映企业经营状况，报表与真实情况偏离度

较大，严重影响金融机构为企业信用评价授信。更有小部分中小

微企业在存量贷款到期后不主动还本付息，甚至成为逃避金融债

务的“钉子户”。

二、解决问题的措施

（一）创新担保方式。针对中小微企业缺乏抵质押物的情

况，我行积极创新担保方式，为多家小微企业量身定制融资方

案。这包括已经成熟运用的机械设备抵押、林权抵押、股权质

押、房地产抵押等，这些担保方式的创新，将最大限度的利用中

小微企业现有资源，在风险可控的情况下，提供资金支持。

（二）发展普惠金融。为满足中小微企业“短、小、频、

急”的融资需求。我县金融机构对中小企业融资服务的支撑作用

明显增强全县金融机构业绩提升截至ⅩⅩ年末，全县金融机构存

款余额5

3、69亿元，同比增长1

3、73%，比年初增加

6、48亿元；金融机构各项贷款余额2

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7、62亿元，同比增长1

9、65%，较年初增加

4、53亿元；ⅩⅩ年新增贷款达

6、9亿元，比去年全年多新增

2、2亿元。

中小微型企业融资实绩稳步增长。ⅩⅩ年，我县中小微型企

业实际贷款的总量提升。截至ⅩⅩ年11月末，中小微型企业贷款

余额达1

1、45亿元，占全部贷款余额的4

1、46%；中小微型企业新增贷款