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子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

有关金融保险毕业论文

金融保险毕业论文范文一：强化保险业金融功能的货币政策视角

内容摘要：保险业作为金融中介的一分子，其金融功能一直未得到充

分发挥。本文从货币政策角度分析，保险业已发展成为货币政策不可忽视

的力量之一，将保险业的宏观调控纳入货币政策体系，有助于货币政策效

应的实现，也有助于金融结构体系的完善。

关键词：保险业金融功能货币政策

保险公司，尤其是寿险公司，开发促销新产品，经历了储蓄型保障型

投资型的演变。最初，将保险单的利率与银行存款相比，渲染保险单的储

蓄回报功能。在银行利率一再下调的压力下，保险公司不得不放弃高利率

的保单，重新回归保障功能。而后开始大力引进国外投资型险种，如投资

连结保险、分红保险，曾一度红火了沿海各大城市。

但是仅从防范利差损目的出发开发投资型保险产品，进而要求拓宽投

资渠道;或者，仅从繁荣股市目的出发，鼓励保险资金入市及保险公司上

市，都患了头疼医头，脚疼医脚的近视病，过多资金入市也可能引发股市

过热的危险。因此，强化保险业的金融功能需要从更宏观的视角出发。笔

者认为，强化保险业的金融功能还可以从货币政策体系入手。

货币政策的新发展

在我国也出现类似情况，中央银行为了刺激投资需求和消费需求的增

加，连续8次下调利率，希望通过利率机制对银行储蓄分流，鼓励居民、

企业贷款、消费，或进入证券市场进行投、融资，获得更大的利益，发挥

资本市场将储蓄转化为投资的重要功能，实现中央银行刺激投资消费的货

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

币政策的目标。然而，操作效果不尽如人意。利率政策的杠杆效应以及由

此带来的债券、股票市场上的财富效应均难以奏效。

影响货币政策传导的不通畅或发生扭曲的因素较多，其他金融机构不

受中央银行的约束、贯彻落实货币政策的意识和动力不强是原因之一。由

于在我国目前实行分业经营、分业管理的原则，在金融机构主体呈现多元

化发展情况下，中央银行能够直接监督和调控的只有银行、信用社、信托

投资公司、财务公司和金融公司，对证券、保险、投资基金等机构则难以

直接调控。这些机构的行为是否与中央银行的货币政策意图一致，中央银

行无力进行直接约束，从而削弱了货币政策的权威性和统一性。

金融创新实践证明，中央银行只控制商业银行的活期存款而忽视非银

行金融机构在信用创造方面的作用，其结果是导致了大量的金融和信用失

控现象，导致货币政策的失败。为此，中央银行必须扩大货币政策调节和

作用的范围，把控制的触角逐步伸展到商业银行体系以外的各类非银行金

融机构，调控范围扩大到全部金融资产，并注意政策的均衡性。

保险业对货币政策的作用

货币政策制定后广泛地通过信贷市场、货币市场、资本市场传导。保

险业对货币政策的影响表现在：

对利率政策的反应

利率政策是中央银行根据货币政策目标和宏观经济调控的需要，所制

定的调整利率水平和利率结构的政策、措施，以此引导各微观经济主体向

宏观经济需要的方向从事经济活动。作为重要的经济变量，利率一直是中

央银行调节干预经济的工具之一。

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

在利率政策发生作用的过程中，保险，特别是长期寿险业务，发挥着

重要作用。例如，当中央银行采用扩张货币政策，市场利率下调，在其他

各因素不变的假设下，保险公司长期险(寿险)资金运用收益预期下降，寿

险产品的预定利率下降，寿险产品价格上升，通过价格效应，居民的保险

需求下降，实物消费可能增加，最终推动货币政策的预期目标实现。这在

金融市场不发达的国家表现得尤其明显，而在发达国家，保险公司可通过

多渠道运用资金均衡收益，因此费率可不必依附于利