农村中小金融机构监管意见汇总.xlsVIP

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项目

监管要求

类型

时间

适用范围

出处

准入

原则上不得跨省设立分支机构，跨省设立分支机构的，必须报银监会审批。

提示性

农村中小金融机构

《尚福林、周慕冰在2012年农村中小金融机构监管工作会议上的讲话》

省内异地设立分支机构的行政许可，由事后报告调整为事前备案，采取“一次规划、分级准入”。

《姜丽明同志在2012年农村中小金融机构监管工作会议上总结讲话》（银监合[2012]5号）

鼓励符合条件的城区农村商业银行按照有关规定，到中西部地区发起设立村镇银行，优先支持其兼并重组高风险农村信用社。

鼓励性

成立时间3年以上或有3个网点以上（含3个）的村镇银行，应设置独立的财会部门、内审部门和风险管理部。总人数最低25人（开业初期应不少于20人），增强风险管理人员配置。暂不设内审部门的机构需配备独立的内审合规人员。

村镇银行

《江苏银监局办公室关于2012年江苏省农村中小金融机构监管工作的意见》（苏银监办[2012]62号）

2012年单家农村商业银行设立异地支行原则上不超过2家，一个县（市）原则上设立不超过2家农村商业银行异地支行。

原则上行长等高级管理人员不得兼职.董事长（执行董事）或监事长跨越多家村镇银行、贷款公司兼职的，需事先经监管部门同意，并严格限定兼职机构数量。

《中国银监会办公厅关于2011年度新型农村金融机构培育发展情况的通报》（银监办发[2012]80号）

支持村镇银行下设分支机构，原则上3-5年内村镇银行应实现对辖内重要乡镇的网点覆盖。

《江苏银监局关于2011年度村镇银行经营于风险情况的通报》（苏银监办〔2012〕55号）

要求农村中小金融机构的股东、董（理）事长、监事长和行长（主任）出具做好支农服务、加大信贷支农力度的明确承诺，并将相关要求写入机构章程。监管部门要将其作为机构准入的核准要见，并对承诺落实情况进行持续监管。

《关于全面做好2012年农村金融服务工作的通知》

对于一定时期内，信访投诉数量较高、处理不当或拖延问题较突出的银行业金融机构，应当在全辖予以通报，并可作为准入和监管评级的参考依据。

所有机构

《关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知》

支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股。村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低为15%。

《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》

原则上，在单一县（市）等行政区划内只设立1家村镇银行。

《关于银行业金融机构发起设立村镇银行有关事项的通知》

积极支持申请人按照专业化运营、集约化管理原则到金融服务空白、金融竞争不充分的县域发起设立村镇银行，特别是西部地区县域和中部地区欠发达县域。

禁止性

村镇银行原则上只能在注册地所在的县（市、区）开展业务，实行业务范围和经营地域“双控”。对评估不合格的村镇银行暂停票据和理财业务，复评合格后再逐步放开。

《中国银监会办公厅关于印发2014年农村中小金融机构监管工作要点的通知》（银监办发[2014]78号）

公司治理

原则上单个县域农村中小金融机构国有资本占比不应超过10%

原则上不支持设立省外分支机构；省内异地支行的设立，经银监会事前备案同意后实施行政许可。

独立董事不得在超过2家银行业金融机构任职；设置专职的董事会秘书

“四个不得”：不得设立业务规模的时点数考核；不得设立单纯的市场排名、市场份额考核指标；不得在绩效考评体系外设定单项业务考核；不得层层加码，不切实际提高考核要求。

省联社对法人机构、各机构董（理）事会对高管层的考核，风险、管理类指标不得低于50%，各机构对基层机构考核不得低于30%。对风险、内控、合规状况的考核要定性与定量相结合，明确具体的指标值和考核内容，不能简单地采取倒扣分制。

对监管指标不达标，特别是单一客户贷款集中度超标的机构，要及时督促限期整改，整改不力的，要采取责令调整高级管理人员、暂停设立分支机构、实施停业整顿或限期重组等监管措施，必要时应追究高管人员和其他相关人员责任。

有三个网点以上（含三个）的应单独设置财会、风险管理、内审部门。

银行业金融机构要完善员工行为管理制度，禁止员工参与融资中介活动；禁止员工利用工作、职务之便，为融资中介提供便利；禁止员工对外提供、泄露客户信息。

《关于防范融资中介非法介入银行信贷业务的通知》

村镇银行董事长（执行董事）在专职前提下可以兼任行长，承担村镇银行的决策和日常经营管理职责。董事长（执行董事）和行长分设的村镇银行，可以不设监事会或监事岗位，监督职责由董事会（执行董事）履行。设有监事长（执行监事）的村镇银行，审计委员会由监事长（执行监事）和董事长（执行董事）报告。

《关于做好村镇银行非现场监管工作有关问题的通知》

不得将村镇银行作为主发起行转移人员的渠道，不得将村镇银