《银保产品观念串讲》课件.pptVIP

**********************银保产品观念串讲银保产品是银行和保险公司共同推出的产品，将银行的资金优势和保险公司的风险管理优势相结合，为客户提供多种保障和投资理财服务。课程介绍课程目的深入了解银保产品概念、发展趋势、市场现状。掌握银保产品销售技巧，提高销售效率和客户满意度。课程内容银保产品定义、特点、种类、销售流程、风险管理。银保产品营销策略、客户服务、案例分享、市场趋势。银行保险产品定义银行保险产品定义银行保险产品是指银行与保险公司合作，将银行的资金和保险公司的保险产品相结合而形成的金融产品。银保产品特点银保产品兼具银行存款的安全性以及保险的保障功能，为客户提供了一体化的金融服务。银保产品分类寿险类财产险类健康险类银保产品发展历史1萌芽期20世纪80年代，银行保险产品开始出现。2起步期90年代初期，银保产品开始进入快速发展阶段。3发展期2000年后，银保产品进入快速发展阶段。4成熟期近年来，银保产品市场日趋成熟。随着中国保险市场的发展，银行保险产品也经历了从萌芽到起步，再到快速发展，最终走向成熟的过程。早期的银保产品主要以寿险为主，产品种类单一。随着市场竞争的加剧和消费者需求的不断变化，银保产品种类不断丰富，涵盖了人身险、财产险等多个险种，并逐步形成了以分红险、投资连结险为主的银保产品体系。银保产品特点协同优势银行和保险公司协同合作，实现优势互补，为客户提供一站式金融服务。风险管理银保产品提供风险保障，帮助客户应对突发事件，维护自身利益和财产安全。投资收益部分银保产品具有投资属性，为客户创造增值收益，满足客户多元化投资需求。理财规划银保产品可以作为客户整体财富管理方案的一部分，帮助客户实现财务目标。银保产品种类概述1人寿保险人寿保险旨在保障被保险人在死亡或达到特定年龄时，为受益人提供经济补偿。例如，寿险、年金险等。2财产保险财产保险保障被保险人拥有的财产或利益，在遭遇意外风险时提供经济补偿。例如，车险、房屋险等。3健康保险健康保险保障被保险人在发生疾病或意外伤害时，为其提供医疗费用补偿或疾病保障。例如，医疗险、重疾险等。4意外伤害保险意外伤害保险保障被保险人在遭遇意外事故时，为其提供医疗费用补偿或死亡保障。例如，意外险等。银保产品营销模式银行柜台销售银行柜台销售是传统的营销模式，销售人员在银行柜台向客户推介产品。客户经理上门拜访客户经理上门拜访是积极的营销模式，通过客户经理的专业知识和服务，建立客户信任，提升销售效率。线上营销线上营销是指利用互联网、移动互联网等平台进行产品推广，可以快速触达目标客户，提高营销效率。线下活动推广线下活动推广是指通过举办产品推介会、客户答谢会等活动，吸引客户参与，提升产品知名度和影响力。银保产品销售流程1客户需求分析了解客户的保险需求，风险偏好，预算等。2产品推荐根据客户需求推荐合适的银保产品。3资料准备收集客户的个人信息，填写保险申请单等。4核保审批保险公司审核客户的健康状况，风险评估等。5保单签发保险公司签发保单，客户支付保费。银保产品销售流程，确保销售过程规范和透明，满足客户需求，最大程度降低风险。银保产品风险管理风险识别识别银保产品销售过程中可能出现的风险，如产品风险、客户风险和操作风险。风险控制制定相应的风险控制措施，例如建立健全的制度和流程，加强对销售人员的培训和监管。风险评估定期评估银保产品销售的风险状况，并根据评估结果调整风险控制措施。风险应对制定风险应对预案，并做好相应的应急准备，以有效应对可能发生的风险。银保产品合规要点产品设计合规严格遵守监管要求，确保产品设计符合相关法律法规，避免产品设计存在风险隐患。销售行为规范销售人员应严格遵守合规要求，不得进行虚假宣传或误导销售，确保客户知情同意。信息披露完整产品信息披露应完整、真实、准确，避免信息缺失或误导，保障客户知情权。风险提示充分应充分告知客户产品风险，并提供清晰易懂的风险提示信息，帮助客户理性决策。银保产品客户洞见财务目标了解客户的财务目标，例如退休计划、子女教育、房屋购买等。风险承受能力评估客户对风险的态度和承受能力，选择适合的保险产品。保障需求了解客户的保障需求，如人身意外、疾病、养老等方面的保障。数字化服务关注客户对数字化服务的偏好，提供便捷高效的线上服务体验。银保产品客户分层11.价值客户高净值客户，拥有大量可支配财富，注重财富增值和传承。22.潜力客户收入较高，有一定的储蓄，对未来风险保障有需求。33.基础客户收入稳定，有基