商业银行法律制洞葱氯(PPT 82页).pptVIP

个人定期储蓄存单小额抵押贷款业务代理业务住房储蓄业务转存业务外币储蓄业务人民币储蓄业务EDCBAF3、储蓄机构可以经营的业务储蓄存款利率及计息规则提前支取规则挂失规则查询、冻结、扣划个人储蓄存款规则存款人死亡后存款的过户或支取规则储蓄业务禁止规则（二）储蓄业务基本规则1单位存款制度概述2单位存款是指个人储蓄存款以外的所有存款，包括企业存款和财政性存款。3单位存款应遵循的原则财政性存款由中国人民银行专营，且不计利息。三、单位存款制度强制存入原则存款实名原则限制支出原则监督使用原则单位存款基本规则单位定期存款规则单位活期存款、通知存款、协定存款规则单位存款的变更、挂失及查询、冻结、扣划规则主讲教师：李华第15讲银行法学010203东南大学远程教育第四节贷款法律制度01贷款法律制度概述02贷款与贷款法律制度03贷款是指金融机构依法将货币资金按一定的利率贷放给客户，并约定期限由客户偿还本息的一种信用活动。04贷款法律、法规。05按贷款期限划分：短期、中期、长期1贷款按有无担保及担保方式的划分：信用贷款、担保贷款、票据贴现2按贷款人是否承担风险划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款3（二）贷款种类贷款的原则与规则贷款业务应遵循的原则合法原则自主经营原则效益性、安全性、流动性原则平等、自愿、公平、诚信原则公平竞争原则有担保原则010203贷款利率利息规则贷款期限规则贷款程序规则（二）贷款规则贷款法律关系概念贷款法律关系是指贷款人与借款人作为平等主体，以借款合同来确定的权利义务关系。01借款人的权利义务借款人的权利02三、贷款法律关系有权拒绝借款合同以外的附加条件向贷款人的上级和人民银行反映、举报有关情况按约提取和使用全部贷款在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务自主申请贷款01如实提供资料02接受监督03按约定用途使用贷款04按约定及时清偿贷款本息05转让债务应征得贷款人同意06必要时采取保全措施2、借款人的义务银行法学第16讲主讲教师：李华东南大学远程教育01.不得在一个贷款人同一辖区内得两个或两个以上同级分支机构取得贷款02.不得提供虚假得或隐瞒重要事实得资产负债表、损益表等03.不得利用贷款从事股本权益性投资3、对借款人得限制01不得利用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营03不得套取贷款用于借贷牟取非法收入05不得采取欺诈手段骗取贷款02不得利用贷款从事房地产投机04不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款贷款人的权利义务贷款人的权利有权要求借款人提供有关资料有权决定贷款与否有权了解借款人的经营活动和财务活动有权按约定从借款人帐户上划收贷款和提供担保贷款人的义务对贷款人的限制严格贷款发放有关情形下不得发放贷款未经批准不对自然人发放外币贷款不得收取规定之外的费用不给委托人垫付资金严格控制信用贷款贷款担保贷款担保的概念贷款担保是指以借款人或第三人的财产为基础，能够督促借款人履行贷款债务，保障债权实现的手段和措施，是保障贷款人债权实现的重要法律制度。贷款担保适用保证、抵押、质押三种担保方式。02（二）保证贷款担保制度抵押贷款担保制度质押贷款担保制度贷款担保管理制度1、对保证的管理保证人的资格保证人的财务能力01保证人与借款人之间的关系保证的法律责任（3）保证人的保证意愿12、对抵押和质押的管理银行对抵押物的占有和控制情况抵押物的流动性抵押物的价值评估抵押物的变现价值抵押率2第17讲02银行法学01主讲教师：李华03东南大学远程教育贷款的管理贷款管理责任制行长负责制审贷分离制分级审批制信贷工作岗位责任制驻厂信贷员制度离职审计制呆帐贷款按财政部有关规定列为呆帐的贷款。呆滞贷款是指按财政部有关规定，逾期超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款。预期贷款指借款合同约定到期未归还的贷款。（二）不良贷款监管制度借款人不得违反法律规定，借兼并、破产或者股份制改造等途径，逃避银行债务，侵吞信贷资金；不得借承包、租赁等途径逃避贷款人的信贷监管以及偿还贷款本息的责任。贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜。（三）贷款债权保全和清偿制度贷款人应当要求实行承包、租赁经营的借款人，在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任。贷款人