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风险管理复习题与参考答案

一、单选题（共54题，每题1分，共54分）

1.年初五级分类为正常类的600亿元贷款，报告期内因清收处置减少100亿元，期末五级分类仍然为正常类的贷款480亿元、下调关注类15亿元、下调次级类3亿元、下调可疑类1亿元、下调损失类1亿元，那么其正常类贷款向下迁徙率为（）。

A、0.04

B、0.03

C、0.02

D、0.05

正确答案：A

2.下列风险描述是针对什么信息科技风险：“为确保数据的保密性、完整性和有效性，所采取的一系列工作过程中的不确定因素所带来的影响。”

A、信息科技数据安全风险

B、信息科技终端安全风险

C、信息科技网络安全风险

D、信息科技移动设备安全风险

正确答案：A

3.下列风险应对策略是针对什么风险：“根据我行信息科技战略规划、计划以及可以利用的资源，对项目进行优先排定和进度安排；”

A、信息科技项目组合管理风险

B、信息科技网络安全风险

C、信息科技移动设备安全风险

D、信息科技数据安全风险

正确答案：A

4.以下哪项不属于授信审查审批资料（）。

A、完整性、合法合规性审查意见

B、授信批复通知书

C、授信额度测算结果材料

D、授信调查报告

正确答案：D

5.根据银监会规定，商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。

A、每年度

B、每月度

C、每半年度

D、每季度

正确答案：D

6.贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚:（）。

A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

B、责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分

D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

正确答案：D

7.放款前档案和放款档案必须在信贷业务（），由（）向授信运行部进行移交。

A、放款前、审查人员

B、放款前、客户经理主管

C、放款后、客户经理

D、放款前、客户经理

正确答案：D

8.大学属于（）。

A、文化、体育和娱乐业

B、居民服务和其他服务业

C、公共管理、社会保障和社会组织

D、租赁和商务服务业

正确答案：A

9.《企业征信系统异议调整申请表》按信贷档案进行保管，保存期限（）。

A、5

B、1

C、3

D、按对应信贷业务档案保存期限进行保管

正确答案：D

10.贷款人应落实具体的责任部门和（），对固定资产贷款进行（）风险评价，并形成风险评价报告。

A、人员，全面

B、人员，市场

C、岗位，市场

D、岗位，全面

正确答案：D

11.分行系统管理员发生变更后，分行风险管理部应在（）个工作日内填写《企业征信系统用户管理员调整表》，加盖公章后上报总行风险管理部，由总行完成用户审批及调整工作。

A、7

B、5

C、10

D、3

正确答案：D

12.下列属于减值贷款的是（）。

A、展期贷款

B、借新还旧贷款

C、逾期贷款

D、不良贷款

正确答案：D

13.贷款风险分类的审慎性是指：（）。

A、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度上调其分类等级

B、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应与客户协商一致其分类等级

C、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度保持其分类等级的稳定性

D、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级

正确答案：D

14.以下属于应当办理财产损失险、建筑工程险等相应财产保险的押品是（）

A、定期存单

B、保证金

C、在建工程

D、知识产权

正确答案：C

15.综合类信贷档案为长期保管，保管期限为（）年。

A、10

B、25

C、15

D、20

正确答案：C

16.分行用户查看非零售内评系统评级明细表，需具有以下哪个角色：（）。

A、内评系统报表查询角色（总分行）

B、企贷（内评）

C、内评系统报表查询角色

D、内评系统报表查询角色-分行

正确答案：D

17.以下有关商业银行内部审计部门在风险分类中的职责描述正确的有：（）。

A、可对商业银行信贷资产分类政策、从业人员素质及执行情况进行检查评估

B、可对商业银行信贷资产的分类政策、程序及执行情况进行评估

C、可对商业银行信贷资产分类档案情况进行检查、评估

D、以上都对

正确答案：D

18.下列说法不正确的是：

A、总分行在开展外包活动时，应当定期向所在地银行业监督管理机构递交本机构外包活动的评估报告。

B、外包合同续签的情况下，外包业务部门无需对服务提供商进行尽职调查。

C、分行项目须经过分行外包风险管理主管部门同意后服务提供商才可以分包。

D、总分行各专业部门外包项目签署合同后应及时通过操作风险管理系统进行项目报备。

正确答案：B

19.当债务人或相关利益人对