银行业风险雷达图.pptx

2025年

中国银行业风险雷达图

综述

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2025年，随着内外部风险因素持续积聚发酵，中国银行业将面临更加复杂多变、充满挑战的经营环境。

最大的挑战来自于外部宏观环境的不确定性。一方面从国际看，全球经济延续高通胀、高利率、高债务、低增长、低贸易的“三高两低”态势，地缘冲突与大国博弈持续升级，贸易保护主义抬头，政经局势的不稳定引发国际金融市场波动与避险情绪蔓延，叠加银行业风险溢出效应，增加了风险的复杂性与波动性。另一方面从国内来看，全面改革与经济结构调整不断深化，发展重心由量转质，新质生产力转型推动金融模式迭代升级，围绕稳健、高质量发展，银行业面临长周期视角、科技服务模式创新、金融惠民等新课题。同时，金融安全、网络及数据安全的重要性不断升级，亦带来新的管理挑战。

第二项挑战来自于自身的战略与业务转型压力。在持续的低息环境与金融让利背景下，净息差收窄、中收下滑，市场变化与竞争亦带来前所未有的经营压力，如何兼顾支持实体经济增长和保持自身的健康性，是商业银行普遍面临的艰难挑战。同时，艰难环境亦造成决策落入“生存模式”陷阱，忽视面向长期、未来的业务布局以及基础支撑投入，亟需以“发展模式”重新审视调整。

第三项突出挑战来源于运营风险与技术风险。一方面面对艰难的外部环境和降本增效要求，为实现经营目标和为发展筹措必要资源，商业银行普遍更加转向“向运营要空间、向管理要效益”，进一步增加了对运营体系韧性的要求。另一方面随着数字金融、金融科技、颠覆性技术等飞速发展，信息科技基础设施投入、风险管理体系建设的需求曲线日益陡峭，商业银行亦受到相关新兴风险的扰动。

新形势下，复杂风险因素的冲击可能带来行业的深刻变化与洗牌，新兴风险和颠覆性事件的涌现亦可能带来商业规则与业务逻辑的转变。商业银行需在激变的环境中捕捉“危”与“机”，在决策中平衡当下与未来、生存与发展，实施更加敏捷、周全、精准的管理策略，以穿越未知、行稳致远。

中国银行业风险雷达图

宏监观管环风境险与

宏监观管环风境险与

风险大幅上升

风险上升风险不变

不良资产业务

趋市向场规化模化、

信贷结构

资本管理合

规与优化

流动性风险

价格波动风险

利率风险

汇率风险

业与务运连营续韧性

风险合规文化

案件风险与行为风险

第三方风险

人力资源风险

信息系统韧性

模型风险

数据治理

信与息金技融术科基技础应用设施

资产质量

与灾备管理

网络安全与数据安全颠覆性技术

并机表构管理及附属 市场波动与行业竞争

非金融风险 金融风险

数字化/智能化转型

风险治理

跨境风险

发展与可持续性

并购与重组

声誉风险

金融消费者权益保护

个人信息保护

反洗钱与制裁合规税务合规

非金融风险

地缘政治风险

气持候续风发险展及可

宏观经济环境不确定性

金融服务实体经济

监管体系变革

金融稳定

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中国银行业重点风险清单

一级风险

风险趋势

风险表现及关注点

我们将中国银行机构面对的重点风险划分为宏观环境及监管风险、金融风险及非金融风险，风险因素存在交织，涉及广泛的业务及管理领域。

主及要管涉理及领业域务

宏观经济环境不确定性

大幅上升

从国际环境来看，全球经济增长放缓，贸易壁垒增加，地缘政治紧张，金融市场波动，全球经济延续高通胀、高利率、高债务、低增长、低贸易的“三高两低”态势。从国内环境来看，由于2025年全球利率形势更加复杂，境内外利率差异将带来资金外流压力；改革步入深水区带来结构性摩擦与地区热点问题时有发生，政府将进一步加大宏观政策逆周期调控力度。外部环境的复杂性、严峻性、不确定性进一步上升。银行业需要加大逆周期和跨周期政策落实力度，在总量适度、节奏平稳、盘活存量、提升效率的总基调下，更加注重安全稳定、提质增效。

，宏观政策落实、战略发展规划与经营计划、信贷业务、金融市场业务

地缘政治风险

大幅上升

地缘政治的复杂局势进一步升级，特别是大国间的激烈博弈及俄乌、巴以等地缘冲突的持续、特朗普即将执政对中美关系带来的不确定性等，正深刻重塑全球经济版图。这些事件加剧了国际金融市场的动荡并可能催生贸易保护主义，扰乱全球贸易秩序与金融秩序。我国银行业面临的外部风险随之上升，包括信贷资产质量受损、跨境业务稳定性受波及、金融市场波动性增强等。为此，银行业亟需强化风险防控意识，健全监管框架，并紧密跟踪国际政治经济动态，以有效应对潜在风险与挑战。

金融服务实体经济

不变

金融系统不断加大金融服务实体经济力度，提升重点领域和薄弱环节的金融服务质效，健全金融“五篇大文章”政策体系。科技金融方面，出台扎实做好科技金融大文章工作方案、加强科技型企业全生命周期金融服务等举措，发布资本市场服务科技企业16项措施；绿色金融方面，出台强化金融支持绿色低碳发展、