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信贷审批体制与专职审批人素质要求

龚玉池

2012年5月

提纲第一部分培训说明一、培训的目的二、有关说明及要求第二部分信贷审批体制发展方向一、他行先进做法二、我行存在的差距与短板三、改革设计第三部分如何做好专职审查审批工作培训的目的帮助受训人员学习和掌握授信审批实战技能。为发现和培养专职审批人员提供参考。提高受训人员的风险应对与综合授信方案设计能力。第一部分培训说明按照总行领导要求，本次培训集中安排为连续培训。强度较高，请大家辛苦一下并给与配合。01本次培训，将按3个模块一共6轮的方式举行，共计13.5天。02每个模块培训完，将安排一次测试，地点总行19楼，时间主要安排在工作日，由总行培训部派员监考，请大家予以重视。03第一部分培训说明有关说明及要求妥善处理工作与学习之间的矛盾，乐意牺牲休息时间。01认真听讲，做好笔记。课后进行延伸学习，整理好培训笔记。02加强培训效果运用。把学习和工作结合起来，学以致用，学习和应用都要见到实效。03第一部分培训说明三点要求：

第二部分信贷审批体制发展方向

一、他行先进做法目前国内商业银行授信审批模式有：行政审批、专职审批、行政审批与专职审批结合、大区集中审批、条线独立、条块结合（一）建设银行——平行作业下的专职审批1.平行作业流程2.专职审批0102第二部分信贷审批体制发展方向民生银行——流程银行中行政审批与专职审批结合流程银行八大事业部公司化运作、专业化销售、专业化管理以及专业化评审，责权利结合，激励约束配套，风险收益匹配。风险管理，原总行授信评审部更名为风险管理委员会办公室，分行也设立风险评审小组，各事业部有自己的风控官(部门)，同时接受分行和总行管理。此外，总行外派独立的贷后评审和稽核进行监督，保证贷后监督100%独立于事业部。第二部分信贷审批体制发展方向01一定额度和风险程度下，专职审批人审批。一定额度和风险程度上，专职审批人与行政人员结合审批。2.行政审批与专职审批结合02一是关系问题理顺，包括事业部与分行、产品部门与客户部门、总行中后台职能部门与事业部。二是能力问题提高，事业部的经营和管理能力，总行中后台职能部门对事业部的管理能力和服务支持能力。3.要重点解决的两方面问题从调查到审批汇报，各个环节均存在明显差距与短板。首先，调查报告不分品种，格式雷同。近期总行信审会参会项目感受调查环节，报告质量亟需提高。如流动资金贷款和固定资产贷款调查报告采用相同的格式，固定资产贷款的调查报告内容，大多是在流动资金贷款调查模板上增加了一张现金流量测算表，完全不能反映申报项目特点。第二部分信贷审批体制发展方向我行存在的差距与短板第二部分信贷审批体制发展方向其次，调查报告总体质量低下。一是结构不合理，重点不突出：突出表现：调查报告头重脚轻，大量的篇幅浪费在数据的描述上，而对借款人经营状况、现金流、财务状况这些重点内容的分析则非常薄弱；二是内容不深入：以流动资金贷款调查为例，报告中对借款人财务报表中的重大科目、相关科目的重大变化、重大交易、上下游交易对手基本情况等内容未作仔细分析，以至于上会时面对委员所提的问题不能作出合理解答，进而影响信审会对该项目的信心；01纵观调查报告，对存在问题所对应的风险控制措施过于空泛，且千篇一律现象突出。三是问题对应的风险缓释措施不到位：02集中体现在调查报告前后行文观点经常矛盾。四是逻辑不清晰：03在对借款人的分析中应采用平实、公正、客观的态度，有些调查报告中直接引用了借款人自身的宣传文字，这种低级错误出现频率较高。五是措辞不恰当：第二部分信贷审批体制发展方向最后，不重视上会后总结。再次，项目“包装”不到位。比如调查报告中，没有对借款人的优势作出清晰简洁的概括，未能给委员作直观展示；支行在对项目额度、期限等方面的测算中，一定要找出合理依据以支撑观点。这里指的包装是规范的意思，即对项目进行规范的梳理，尽可能还原项目本来面目。每一个项目参加完信审会后，都应就信审会委员关心的问题、项目本身存在的问题进行总结。第二部分信贷审批体制发展方向审查报告是一篇规范的论文，要通过有理有据的论证过程，得出项目“风险可控、收益可观”的结论。而目前审查工作流于形式的问题较为严重。同时，支行审查环节的相关同志对项目了解不够，也容易导致信审会委员对该项目的信心降低。审查环节，流于形式。01一是信心不足，汇报人员心理紧张，信心缺失，其根源是在于对项目本身的了解还不够；二是汇报时平铺直叙，重点不突出；三是回答