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协助查询、冻结、扣划操作要点审核主体资格审查内容办理协助查询业务的审查内容办理协助冻结业务的审查内容办理协助扣划业务的审查内容相关连接：为客户保密原则以及泄露商业秘密的行为2金融机构协助办理上述业务时应注意的事项1自助属于私力救济的范畴，是当自己的合法权益受到损害时，通过适当方限制加害人的人身或者财产的行为。该制度常见于民事法律中。1关于“自助”的法律问题2该制度在柜面常见争端的援用情形主要是当柜员用错交易码或者在数额上发生差错或者网络出现故障时会给银行导致损失，为了挽回损失，可以对对方的证件、存折、储蓄卡以及财物予以扣留以及对对方的帐户进行控制或者冻结来迫使对方予以补偿的法律制度。在实践中，这些方法是比较常用的。但在适用时，往往有客户提出这种控制措施是“非法”的。很多柜员听到“非法”就不敢采取这些措施或者赶紧解除这些措施。这是我国民事法律制度明确予以规定和支持的自救行为，也被称为“私力救济”。因此银行工作人员完全可以不理会当事人的这些辩解。但要注意，工作人员采取这些措施后应当立即向有关部门报告，请求进行处理。而且对对方的财产的控制应以可能发生的损失额度为限，不能超过发生争议的数额。资产业务法律制度专题0102贷款是一种合同关系贷款是金融机构以能得到偿还为前提，将货币借给企业等单位或个人使用，借款人则按规定期限偿还借款，而形成的一种借贷关系，这种借贷关系即表现为我国法律上的借款合同。贷款的法律性质处理好信贷关系借贷双方必须依法订立借款合同借贷关系必须依借款合同成立金融机构享有贷款自主权国家对贷款的管理和控制国家以信贷计划调节、控制信贷规模国家以信贷政策引导信贷资金的投向国家以贷款利率调节信贷资金的运动金融机构在贷款关系中具有双重身份0102借款人的共同属性01借款人资格审查法人城镇个体经营者农户02借款人的资格审查（权利能力）03借款条件概述借款条件，也称贷款条件，是指借款人在具备借款资格的前提下，应当达到发放贷款所要求具备的各种标准和状况。借款条件以借款资格为前提和基础的。它表现为对借款人取得贷款具体的、直接的要求。不同种类的贷款又有不同的条件内容，如流动资金借款与固定资产借款的条件要求就不相同。借款条件的审查（行为能力）12543借款经营项目必须符合法律、国家政策和计划的规定和要求申请借款人必须处于良好的经营状况，具有较好的生产经营能力和信誉申请借款人有一定比例的自有资金申请借款人应具有偿还贷款的能力和资金来源申请借款人应为贷款提供一定形式的担保12345借款条件的主要内容借款合同概述借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，标的物只能是货币。借款合同是转移标的物所有权的合同，借款人有权按合同约定占有、使用、收益和处分所借的款项。借款合同是有偿合同；格式合同；诺成合同；双务合同借款合同的主要条款12贷款种类；01借款用途；02借款金额；03借款利率；04借款期限；05担保条款06还款资金来源和还款方式；07违约责任；08双方认为需要约定的其他事项；09借款合同的条款：0102贷款申请对借款人的信用等级评估：贷款调查：贷款审批：签订借款合同：贷款发放：贷后检查：贷款归还:贷款程序详见担保法律制度贷款担保中的法律问题清收贷款的法律措施催告扣收变更债务人签订还款协议执行担保合同提起法律诉讼申请借款人破产清收贷款中的法律问题01提起诉讼追偿贷款应注意的问题02起诉审查03起诉准备04庭审和调节05执行借款人破产的贷款清收问题申报债权参加债权人会议注意行使别除权01保险？02在经营场所对客户安全的保障专题一、案例2000年11月11日下午，6个蒙面持枪男子闯进南昌市农行洪城分理处抢走人民币50万元，并将正在办理储蓄业务的客户涂序华等人枪杀。2001年，6名疑犯落网。2月26日，“11·11”大劫案一审开庭。涂的家属要求赔偿540400元，由于6名疑犯均为无业人员且无个人财产，南昌市中院判决不予赔偿。2001年4月，南昌市中院受理了涂的家属状告农行南昌市洪城分理处的民事赔偿案。原告以”储户与银行间已经形成合法的储蓄合同关系，银行应依法对其营业场所内办理储蓄业务的储户的人身及财产安全负责”为由，要求判令农行赔偿死亡补偿金、丧葬费等合计50万元。该案件于2001年5月底审结。金融机构有保障客户人身安全和财产安全的法定义务信用社法律概述郭耀峰专题负债业务法律制度存款（储蓄）存款是指存款人（客户）在其金融机构（本课件特指信用社）账