南开大学 个人理财-涂红（2002）参考范文1.doc

装订处

南开大学现代远程教育学院考试卷

2019年度秋季学期期末(2020.2)《个人理财》

主讲教师：涂红

学习中心：__专业：_____

姓名：____学号：__成绩：___________

一、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。

1、请为一个家庭生命周期阶段处于“满巢期”的中等收入家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。

2、请为一个家庭生命周期阶段处于“筑巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。

3、请为一个家庭生命周期阶段处于“离巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。

4、请为一个家庭生命周期阶段处于“空巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。

5、请选择一家中资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。

6、请选择一家外资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。

7、请选择一家证券公司，对该公司近一年来发行的集合资产管理计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。

8、请选择一家信托公司，对该公司发行的信托计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。

9、请对我国个人理财市场的发展现状、特点、存在的问题进行分析，并提出对策建议。

10、请分别选择一家中资保险公司和一家外商投资保险公司，对两个公司提供的寿险产品进行总结和比较分析。

二、论文写作要求

论文题目应为授课教师指定题目，论文要层次清晰、论点清楚、论据准确；

论文写作要理论联系实际，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，含有一定案例，参考一定文献资料。

三、论文写作格式要求：

论文题目要求为宋体三号字，加粗居中；

正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距；

论文字数要控制在2000－2500字；

论文标题书写顺序依次为一、（一）、1.。

四、论文提交注意事项：

1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件，以“课程名+学号+姓名”命名。

2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。

3、不接受纸质论文。

4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。

我国个人理财市场的发展现状及问题研究

摘要：随着我国经济的飞速发展以及私人财富的上升，个人理财产品受到社会各界的广泛关注与认可。在这种大环境下，理财产品得到了繁荣发展。整体来说，我国个人理财市场起步较晚，与西方发达国家相比还存在很多问题与不足。鉴于此，本文从我国个人理财市场的发展历程和不足入手，深入分析我国理财市场发展现状，并提出相应策略，希望能为我国个人理财市场实现健康、持续发展提供一些有益的参考和借鉴。

关键词：个人理财市场；发展现状；问题；策略

一、我国个人理财市场的发展现状

近几年，理财产品种类越来越多，很多产品还涉及到相关衍生品，结构越来越复杂，商业银行竞相推出的各种个人理财产品，名目和花样繁多。目前银行理财产品按投资方向不同主要有三类，分别为信贷资产类、票据类和结构性产品。

目前，我国经济增长处于强劲势头，居民财富持续积累，个人理财需求呈增长势头。我国金融业全面开放，大量具有综合业务的金融机构涌入我国市场，其成熟的个人理财经验给我国个人理财带来机遇，从而促进我国个人理财业务的蓬勃发展。在此形势下，我国居民个人理财意识也在逐步提高。以往储蓄是人们单一的保守型的理财方式，而现在居民理财观念在逐步发生转变，风险投资意识日益增强；投资方式也在日益扩展，以传统的储蓄等保守的经济行为逐步转向以经营股票、债券、外汇、保险等为主的投资型开放型的经济行为。另外，各种理财产品层出不穷、日渐丰富。