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百学须先立志。——朱熹

简答题

1.什么是直接融资和间接融资？与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？

答：直接融资或直接金融是指公司、企业在金融市场上从资金所有者那里直接融通货币资金，其方式是发行股票或债券。

间接融资，较典型的是发生在银行信用中，银行这类金融机构是信用活动的中间环节，是媒介。从聚集资金角度看，它们是货

币资金所有者的债务人；从贷出资金角度看，它们是货币资金需求者的债权人。至于货币资金的所有者同需求者这两者之间，

在银行信用之中并不发生直接的债权债务关系。这种资金运作的方式称为间接融资或间接金融。

优点：（1）灵活便利，金融中介可提供数量不同的资金、融通方式、多样化的金融工具来满足供需双方融资选择。（2）安全性

高，金融中介的资产与负债多样化，可分散风险。（3）规模经济，资力雄厚。间接金融提高了金融的规模经济。

局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。

2.简述金融资产的特征。

答：金融资产也成为金融工具，与商品产品类比，金融资产也被称为金融产品。在金融市场上，人们通过买卖金融资产，实现

资金从盈余部门向赤字部门的转移，实现资金和资源在不同部门之间的重新配置。

金融资产的特征包括：货币性和流动性、偿还性、风险性、收益性。

货币性指其可以用来作为货币，或很容易转换成货币的功能。

偿还期限指在进行最终支付前的时间长短。对持有人有现实意义的是从持有金融工具到该金融工具得到期日止所经历的时间。

风险性是指购买金融资产的本金有否遭受损失的风险。主要包括信用风险和市场风险。

收益性由收益率表示，收益率是指持有金融资产所取得的收益与本金的比率。

3.试述存款货币银行的负债业务种类。

答：存款货币银行的负债业务是指形成其资金来源的业务。其全部资金来源包括自有资本和吸收的外来资金两部分。自有资本

包括其发行股票所筹集的股份资本以及公积金和未分配的利润。外来资金主要是吸收存款、向中央银行借款、向其他银行和货

币市场拆借及发行中长期金融债券等。

（1）存款：吸收存款的业务是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。主要包括

活期存款、定期存款和储蓄存款三大类。

（2）从中央银行借款：存款货币银行资金不足，必要时可向中央银行借款。主要有两种形式：再贴现和再贷款。

（3）银行同业拆借：指银行相互之间的资金融通。一般均为短期的，常常是今日借，明日还。

（4）从国际货币市场借款。

（5）结算过程中的短期资金占用：指存款货币银行在为客户办理转帐结算等业务过程中占用客户的资金。

（6）发行金融债券：存款货币银行可以通过发行金融债券筹集资金。

4.已知法定存款准备金率7%，提现率为10%，超额准备金率为8%，试计算存款扩张倍数。

存款扩张的倍数=

=1/（7%+10%+8%）

=4倍

5.简述划分货币供给层次的依据和意义。狭义货币量和广义货币量分别包括哪些内容？

答：各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，都已流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。流

动性程度越高，即在流通中周转较便利，相应的，形成购买力的能力也较强。

便于进行对宏观经济运行的检测和货币政策的操作，是对中央银行划分货币层次的重要要求。

一般来讲，狭义货币量包括流通中的通货与活期存款，也即M1。广义货币量包括M1加上定期存款、储蓄存款等准货币之和。

6.货币市场与资本市场有什么区别？

答：货币市场是交易期限在1年内的短期金融交易市场，其功能在于满足交易者的资金流动性需求。包括票据贴现市场、同业

拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场等。

资本市场是交易期限在一年以上的长期金融交