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长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

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中信银行个人经营贷款业务管理办法

（2.0版，2012年）

第一章总则

第一条为支持个体、私营经济的发展，优化零售信贷结构，

规范个人经营贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、

《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷

款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关规定，制定本实施

办法。

第二条本实施办法所称“个人经营贷款”是指我行向个体

工商户、私营企业（包括独资企业、合伙企业、有限责任公司和

股份有限公司）的主要合伙人、主要自然人股东或实际经营者发

放的，用于经营用途的人民币贷款。主要合伙人、主要自然人股

东是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有

10%（含）以上股份的自然人；实际经营者是指企业出具股东会

（董事会）决议明确为公司实际控制人的自然人以及分行信审会

认可的合法合规的实际经营者。

第三条对于私营企业主要合伙人、主要自然人股东或实际

控制人以自然人名义申请实际用于该经营实体的个人经营贷款，

经营实体在我行已有授信余额的，原则上不得交叉授信。如在风

险可控的前提下确有合理交叉授信需求的，报分行风险管理部审

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查并报分行信审会或其授权机构审批。

第四条两个及以上自然人不得为同一经营实体申请个人经

营贷款，符合本办法规定的房地产抵押方式除外。

第五条经营实体注册所在地原则上应在分行辖内分支机构

所在地。如经营实体注册地跨区域，仅限于以分行省内或直辖市

内的住宅抵押且抵押率不超过50%，并报分行信审会按权限审批，

此情况下如我行其他分支机构已对该申请人及其关联企业发放贷

款的，分行不得办理。

采用房地产抵押方式的，抵押的房产原则上应在分行省内或

直辖市内;对跨区域的抵押房产仅限住宅且抵押率不超过50%,并

报分行信审会按权限审批。

对经营实地注册地及抵押的房产均跨区域的个人经营贷款，

分行不得办理。

第六条贷款用途。个人经营贷款资金用于经营实体的经营

用途，原则上用于流动资金周转。个人经营贷款项下不得发放无

指定用途贷款,贷款资金不得以任何形式流入证券、房地产、期货

市场等国家政策禁止领域。

第七条以我行认可的存单、国债、理财、特户等标准化质

物作质押申请个人经营贷款的，按照相应质押贷款规定执行。

第八条本办法适用于全行办理个人经营贷款业务机构。

第二章贷款对象和条件

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第九条借款人应具备以下条件：

（一）持有合法有效的身份证件，年满20（含）至65周岁

（含），具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定

的境外自然人；

（二）具有常住户口或有效居住证明，并在贷款申请地有固

定住所；港澳台及外籍人士应在中国境内有自己名下的经营实体

和自己或配偶名下的住房，其授信业务仅限于房地产抵押方式。

（三）借款人品行良好，无违法行为，在人民银行“个人信

用信息基础数据库”中当前无逾期，近24个月内，个人经营贷款

无违约记录，非个人经营贷