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职业放贷人现实层面的困境分析综述

目录

职业放贷人现实层面的困境分析综述1

1.1规制失灵导致职业放贷常态化1

1.2司法认定标准不统一会造成法律适用上的不统一2

1.3借款人层面中小企业融资困难3

1.4投资人层面民间资本投资渠道狭窄4

1.1规制失灵导致职业放贷常态化

虽然在当前立法与司法都对职业放贷人给予了否定性评价，但是这并没有遏

制住民间借贷职业化的发展趋势，在民间借贷案件节节攀升的同时，职业放贷占

其中的比例也在不断升高。

据北京市第一中级人民法院2011至2018年的调研报告e数据显示，近年来

民间借贷案件的审理数量逐年增长，从一千七百多件迅猛增长到2018年的两万

多件，根据石狮市人民法院的调研，2014年至2016年该院新收的民间借贷案

件中，共有147名原告在该院有5件以上的民间借贷案件，涉案数量约占收案总

数的24%,其中，法人原告仅有两名，其余原告都是自然人。可见，职业放贷已

经成为一个普遍现象，虽然在立法和司法裁判上都给予其否定性评价，认定职业

放贷人签订的民间借贷合同无效，但这并没有实际限制职业放贷人在“地下发

展。

并且当前立法与司法的否认只能通过事后救济的手段来对职业放贷人进行

规制，缺少市场准入制度，也意味着对职业放贷人的事前监管缺失。虽然在2019

年的《九民纪要》已经表现出对于职业放贷人的一种否定性评价，但在中国裁判

文书网上以“职业放贷人为关键词进行搜索，涉及职业放贷的民间借贷案件数

量并未减少，相反涉及的案件数量从2018年的706件暴涨至2019年间的8847

件，到了2020年，这一数字已经涨到了11172件。

表2.22017年-2020年职业放贷人涉案数量统讨卜表⑵

2017201820192020

案件总数225706884711172

[1]北京一中院.民间借贷案件审判白皮书[EB/OL].https：

///a/317430529_100162414.2021-03-20.

⑵根据中国裁判文书网数据房写。

民事一审17947137084561

民事二审3819123994319

民事审判监督53224301965

同时，从2019年往后，民事二审以及民事审判监督的数量也呈现上升趋势，

其占比也在增长，相当一部分民间借贷合同通过二审及再审被判无效。大量的无

效案件一方面加大了法院的审判压力，另一方面也降低了资金配置效率，不利于

整个职业放贷市场的发展。并且这些依靠法院判决属于事后的救济制度，不能解

决职业放贷人的市场准入和风险防范问题。

1.2司法认定标准不统一会造成法律适用上的不统一

当前我国司法机关主要通过建立职业放贷人名录来认定职业放贷，由基层人

民法院按照标准集中认定，比如江苏省高级人民法院要求各基层人民法院根据自

身实际，建立疑似职业放贷人名录制度，按期更新上报中级人民法院集中整理后

报省高院备案。

表2.3法院对于职业放贷的认定标准

法院基层法院中院及辖区法院

一年收结三年收结案一年三年收结案

案收结案收结案及金额

浙江高院⑶1020155件且累计金额30