银行职业资格《中级银行管理》口袋书.pdfVIP

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第一章宏观经济金融环境

知识点：我国经济政策环境

一、树立新发展理念

创新是引领发展的第一动力。

协调是持续健康发展的内在要求。

绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。

开放是国家繁荣发展的必由之路。

共享是中国特色社会主义的本质要求。一是全民共享，二是全面共享，三是共建共享，四是渐进共享。

二、推动高质量发展

党的二十大报告指出，坚持以推动高质量发展为主题，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结

合起来，增强国内大循环内生动力和可靠性，提升国际循环质量和水平，加快建设现代化经济体系，着力提

高全要素生产率，着力提升产业链供应链韧性和安全水平，着力推进城乡融合和区域协调发展，推动经济实

现质的有效提升和量的合理增长。

构建高水平社会主义市场经济体制。

建设现代化产业体系。

全面推进乡村振兴。

促进区域协调发展。

推进高水平对外开放。

三、构建新发展格局

党的二十大报告指出，必须完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持社会主义市场经济改革方向，坚持高水

平对外开放，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

（一）畅通国内大循环

（二）促进国际国内双循环

知识点：新时代金融工作的总体要求

一、走中国特色金融发展之路

二、金融工作的主要任务

（一）要着力营造良好的货币金融环境

（二）做好科技、绿色、普惠、养老、数字五篇金融大文章

（三）优化融资结构

（四）稳步扩大金融领域制度型开放

三、加强清廉金融建设

2022年6月，《关于深入推进银保监会系统清廉金融文化建设的指导意见（试行）》（以下简称《意见》）。

清廉金融文化建设要以党的建设为清廉金融文化建设立“根”，以思想政治工作为清廉金融文化建设铸“魂”，

通过文化浸润提高监管干部和行业人员的党性修养、道德素养和廉洁操守。

《意见》提出四方面重点工作和十六项具体任务。

一是全面培育系统清廉金融文化生态。

二是树牢清廉监管文化理念。

三是推动银行保险机构廉洁从业。

四是深化清廉金融文化宣传与研究。

四、金融工作的原则

第一，回归本源。

第二，优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系。

第三，强化监管，提高防范化解金融风险能力。

第四，市场导向发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。

五、金融工作的三大任务

（一）服务实体经济

（二）防控金融风险

（三）深化金融改革

六、推动金融业高质量发展

知识点：货币政策工具

（一）一般性政策工具

一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，

被称为货币政策的“三大法宝”。

（二）新型货币政策工具

近年来，中国人民银行不断进行公开市场业务工具创新。主要包括：短期流动性调节工具（SLO）、常备借贷

便利（SLF）等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）、定向中期借贷便利

（TMLF）等中长期流动性调节工具。

（三）利率市场化

利率市场化是发挥市场在资源配置中决定性作用的重要方面之一。近年来，我国利率市场化逐步推进，从贷

款到存款，从大额到小额，目前利率市场化改革已取得关键性进展。

一是利率管制基本放开。二是市场利率定价自律机制不断健全。三是金融市场基准利率体系不断健全。进一

步加强上海银行间同业拆借利率（Shibor）和贷款报价利率（LPR）建设，培育完善金融市场基准利率体系。

四是金融产品创新有序推进。

（四）汇率形成机制市场化

2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

2017年5月26日，人民银行在人民币兑美元中间价报价模型中引入“逆周期因子”，形成“收盘价+一篮子

货币汇率变化+逆周期因子”的中间价形成机制。

三、货币政策的传导机制

（一）存款准备金率的传导机制

存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。

（二）基准利率的传导机制

中央银行基准利率主要包括：

再贷款利率

再贴现利率

存款准备金利率

超额存款准备金利率

知识点：全面加强金融监管（更新）

一、严格执法、敢于亮剑

二、全面强化“五大监管”

知识点：防范和化解风险是金融工作的永恒主题（更新