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内容提要

个人金融业务具有资本占用率低、经营效益稳定、服务对象分散、附加值高、领域广、风

险小等特点,可以有效分散经营风险，实现商业银行规模和效益的协调发展，已成为商业银行市

场竞争的焦点领域。2011年席卷全球的经济环境动荡预计仍将对2012年全球经济形势产生持续

的负面影响，欧洲主权债务危机的走势，是2012年全球经济复苏的最大不确定因素。目前来看，

随着欧盟核心国救援力度的不断加大，欧洲主权债务危机转机尚存。国内方面，在“稳中求进”

的基调之上，仍将谋求在经济整体稳定、增速小幅回落的前提下促进经济结构的调整。但个人

理财业务还处于新兴阶段。因此，面对十分广阔的市场前景，商业银行应大力发展个人金融业

务发展人才，扩大业务经营范围，增强个金融服务功能的创新，改善银行的资产、客户和收益

结构，已成为推动经营战略转型的必然选择。

关键词：个人金融业务商业银行个人金融业务创新

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目录

一、个人金融业务形势错误!未定义书签。

二、个人理财业务同质现象严重错误!未定义书签。

三、个人金融业务发展重点与前景1

（一）个人金融业务需要创新工作1

（二）做好个人金融业务市场的调研细分工作2

（三）在个人金融产品营销过程中要突出特色，树立品牌2

（四）重视个人业务队伍建设，推行客户选行员制错误!未定义书签。

四、小结3

参考文献3

论我国个人金融服务的方式与前景

一、个人金融业务形势

随着国民经济的快速发展和居民财富的不断累积，个人客户已不再满足于传统的储蓄、支付结算等基本

金融服务而是要求银行能够提供包括个人信贷、理财、留学金融、电子支付等在内的金融产品综合解决方案

并提供快捷、高效、安全的贴心服务。此外，随着社会法治建设的深入推进，客户维权意识不断增强，对商

业银行整体服务水平提出了更高的要求。个人金融业务发展机遇。一是金融lC卡推广应用方兴未艾。2011

年，在人民银行等相关部门的大力推动下，PB0C20标准金融IC卡推广应用取得突破性进展，推进速度显著

加快。各大商业银行纷纷借力社保医保、城市公交、电信、石油石化、电子岸系统、商品零售等行业应用项

目．先发制人．力图在行业变革中抢占制高点。二是银行理财产品日新月异。在存贷比考核重压下储蓄存款

市场竞争进一步升级也带动了银行理财产品市场规模爆发式的扩张．收益水平水涨船高，利率市场化趋势初

现端倪。2011年银行理财产品市场呈现以下几方面特点：～是数量多截至2011年11月银行理财产品发

行总量已达188万款．是2010年全年的18倍；二是规模大．银行理财产品存量余额33万亿元比上年末

增长737％；三是品种全．

那么在这多方面的趋势中还有哪些弊端呢?

二、个人理财业务同质现象严重

我国商业银行的个人理财产品的同质化趋向。在业务范围上表现为，把现有业务进行重新整合，

普遍缺乏更为细致的客户分层，无法为客户提供切合需求的个性化服务；在财务策划上技术人才的支

持都无法满足现实需求，投资产品在广度和深度上均不能完全满足客户的理财需求。从目前国内同业

的情况来看，基础金融产品在同业之间相差无几，理财产品的市场定位和定价无法展示出各商业银行

的产品特色，同质产品的竞争完全体现为市场价格的激烈比拼，严重影响了理财市场的健发展。

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