银行信贷业务操作指南.doc

银行信贷业务操作指南

TOC\o1-2\h\u8736第一章信贷业务概述 3

325051.1信贷政策与法规 3

316481.1.1国家法律法规 3

204891.1.2监管部门规章 3

102091.1.3银行内部管理制度 3

175531.2信贷产品分类及特点 3

224041.2.1按照贷款用途分类 3

88511.2.2按照贷款性质分类 3

145621.2.3按照贷款期限分类 4

179081.2.4按照贷款利率分类 4

193121.2.5按照贷款发放方式分类 4

7893第二章贷款申请与受理 4

315592.1贷款申请条件及所需材料 4

70422.1.1申请条件 4

117252.1.2所需材料 4

89352.2贷款受理流程及注意事项 5

288892.2.1受理流程 5

111872.2.2注意事项 5

18376第三章客户评级与授信 5

75663.1客户信用评级方法 5

118653.1.1财务分析 5

217793.1.2非财务分析 5

264423.1.3信用评级模型 6

103373.1.4信用评级流程 6

74443.2授信额度测算与审批 6

311143.2.1授信额度测算方法 6

197553.2.2授信审批流程 6

3370第四章贷款调查与评估 6

314154.1贷款调查内容与方法 6

201934.1.1调查内容 6

193634.1.2调查方法 7

149914.2贷款风险评估及控制措施 7

29174.2.1信用风险评估 7

62744.2.2借款人还款能力评估 7

104974.2.3担保措施评估 8

276344.2.4风险控制措施 8

12807第五章贷款合同与担保 8

119035.1贷款合同签订及要素 8

68155.1.1贷款合同的签订 8

21975.1.2贷款合同要素 8

253155.2担保方式及操作流程 9

301665.2.1担保方式 9

276695.2.2担保操作流程 9

32258第六章贷款发放与支付 9

93296.1贷款发放条件及程序 9

117646.1.1发放条件 9

99016.1.2发放程序 10

65706.2贷款支付方式及监管 10

47136.2.1支付方式 10

141996.2.2支付监管 10

19735第七章贷后管理与监控 10

96767.1贷后管理内容与方法 10

59217.1.1贷后检查 10

143927.1.2贷款合同管理 11

326067.1.3还款管理 11

198647.2贷款风险监控及预警 11

202467.2.1贷款风险识别 11

165217.2.2贷款风险评估 11

69397.2.3贷款风险预警 11

32217.2.4贷款风险控制 12

19144第八章贷款回收与不良贷款处理 12

219478.1贷款回收方式及程序 12

112418.1.1贷款回收方式 12

115848.1.2贷款回收程序 12

89088.2不良贷款识别与处理 12

15088.2.1不良贷款识别 12

164088.2.2不良贷款处理 13

6902第九章信贷风险管理与内部控制 13

46369.1信贷风险管理策略 13

268469.1.1风险识别与评估 13

301189.1.2风险控制措施 13

28359.1.3风险监测与预警 13

27379.2内部控制制度与审计 14

129479.2.1内部控制制度 14

213549.2.2审计监督 14

167329.2.3内部控制评价 14

30804第十章信贷业务法律法规与合规管理 14

1496810.1相关法律法规概述 14

1704310.1.1法律法规体系 14

2959410.1.2主要法律法规 14

964910.2合规管理要求及操作规范 15

725610.2.1合规管理要求 15

1544110.2.2操作规范 15

第一章信贷业务概述

1.1信贷政策与法规

信贷政策与法规是银行信