信贷管理中存在的五大问题.pptx

01.

基础管理工作薄弱，信贷档案资料不齐全完整。

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主要表现为;借款人和保证人的财务资料、贷款抵

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押凭证、贷后检查报告、催收通知书、项目前期

04.

主管部门批复文件等资料的漏缺;担保合同的签

订存在瑕疵或者不规范，如主债权确定期间涵盖

银票到期日早于出票日、未使用省分行统一制定

最高额抵押权设立前已经存在的主债权发生时间;

借款合同存在错填、漏填等现象，如银票协议中

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程的记录，它的漏缺，尤其是有些法律文件不全，

贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过

的合同文本、借款人未在借款合同上签字等。信

C

B

A

不仅对贷款的风险分析造成困难，也构成了依法

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收贷的障碍。

没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现为：

审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款

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审批前已填好贷款合同、借据等法律文件和放款

款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限

凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷

不同等现象。

贷款三查制度不落实。主要表现为：一是贷

前调查流于形式，过分依赖企业提供的财务报表，

对企业提供的贷款资料缺乏深入的调查和分析;

二是贷中审查把关不严，出现贷款额度顶格抵押、

保证合同签订金额，超权限审批、办理融资等现

面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质

象;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表

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押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债

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的变化进行跟踪调查。

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贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，

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贷款失去法律保护。主要表现为：(1)保证人主体

资格不符合法律规定的要求，担保人董事会或股

东(大)会未提供同意担保的决议;(2)未对抵押物、

质押物的合法性、有效性进行认真审查，存在抵

押期限和贷款到期日均超过了土地证有效期限情

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况;(3)按照《担保法》规定必须办理抵押登记的，

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未按法律规定办理抵押登记，或权证抵押期限到

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期后，未及时重新办理抵押登记手续，造成抵押

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行为无效;(4)变更主合同主要条款、延长主债务

履行期限或者加重主债务人债务数额，未征得保

证人书面同意，致使保证合同无效或部分无效;(5)

不能充分运用法律有关诉讼时效中断或中止的规

定，维护银行的依法收贷权。

信贷人员风险意识不强，贷后管理不到位。主

续保，保险金额少于主合同贷款本息，融资审批

要表现为：单人办理抵押登记，保险到期未及时

附加条件未落实，贷款用途不合规，贷前调查资

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象，小企业间隔期检查不完整，未对到期贷款还

款来源和还款能力进行检查和分析，未对企业新

发生欠息、贷款逾期情况进行特别检查，企业财

料不齐全完整，贷后管理手册存在漏填、错填现

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不准确，在岗信贷人员未具备相应资格证书等。

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务预警分析不到位，管理系统信息录入不及时、

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