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目录基础知识----洗钱反洗钱法律、法规0104基础知识----反洗钱02支付机构反洗钱义务03CONTENTS

洗钱本身是一种犯罪行为，而且它与其上游的各种犯罪行为——比如走私、贩毒、贪污贿赂、恐怖活动、金融诈骗、黑社会等是密切相关的。基础知识--洗钱PART01

基础知识----洗钱洗钱的定义洗钱的过程洗钱的方式

洗钱----洗钱的定义隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。犯罪收益通常被称为“脏钱”“黑钱”，对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的活动被人们形象的称为“洗钱”。

主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和不易被怀疑的形式。通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分离，混淆审计线索和隐藏罪犯身份的过程。放置阶段离析阶段归并阶段将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰。洗钱----洗钱的过程甩干浸泡核心

洗钱----洗钱的方式金融机构走私空壳公司证券、保险业保密天堂不动产、动产洗钱方式商业票据现金密集行业

反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。基础知识—反洗钱PART02

为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，从而采取相关措施的行为。基础知识----反洗钱

为什么要反洗钱？基础知识----反洗钱洗钱动摇社会信用，诱发金融危机，威胁国家安全。洗钱造成资本外逃，使腐败资金转移境外，导致社会财富外流。洗钱助长刑事犯罪，破坏社会稳定。

支付机构是反洗钱工作最重要的防线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既是作为整体的支付机构的职责，也是每一位员工的职责。支付机构反洗钱义务PART03

支付机构反洗钱义务建立反洗钱内部控制制度设立反洗钱内部组织机构客户身份识别与风险等级划分客户身份资料和交易记录保存大额交易和可疑交易报告反洗钱义务开展反洗钱培训和宣传工作

客户资料和交易记录保存大额和可疑交易客户身份识别和风险等级划分三个支柱缺一不可，相互配合才能构筑支付机构预防洗钱风险的第一道防线。第一支柱第二支柱第三支柱支付机构反洗钱义务支柱

支付机构反洗钱义务—客户身份识别支付机构在与特约商户建立业务关系时，应当识别特约商户身份。支付机构出售记名预付卡或一次性出售1万元以上的不记名预付卡，应当识别购卡人身份。购卡客户特约商户购卡客户代理购卡客户特约商户身份识别

支付机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本要素所蕴含的风险子项。风险评估指标体系包括行业、地域、业务、客户是否为外国政要四类基本要素。行业地域业务客户特性延时符核心成员支付机构反洗钱义务—风险等级划分

支付机构反洗钱义务—大额和可疑交易报告客户接触注：监测系统中发现的可疑交易，不是真正意义上的可疑交易，要经过人工识别确认后才是真正能够向人民银行上报的可疑交易。大额和可疑交易监测系统+=

目的A客户资料BC交易记录做为履行客户身份和交易记录报告的证明为违法犯罪活动的调查、起诉、审判等提供证据再现客户资金交易过程、发现可疑交易的依据支付机构反洗钱义务—客户资料及交易记录保存

以法律形式规范我司反洗钱工作，并逐步完善相关的配套法律法规。反洗钱法律法规PART04

反洗钱----法律法规《中华人民共和国反洗钱法》《支付机构预付卡业务管理办法》《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》反洗钱法律法规《非金融机构支付业务管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

反洗钱是每一位支付机构员工的义务和职责，做好反洗钱本职工作即是保护自己！

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