商业银行的发展及其影响因素.pptVIP

商业银行经营学李建华金融学院第一章

商业银行的发展及其影响因素第一节商业银行的性质、功能与发展历史第二节我国商业银行概况第三节影响商业银行发展的主要因素第一章商业银行的发展及其影响因素商业银行的性质01商业银行的功能02商业银行的发展历史03第一节商业银行的性质、功能与发展历史一、商业银行的性质《中华人民共和国商业银行法》：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。商业银行是企业商业银行是金融企业商业银行是特殊的金融企业商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能融通资金的功能1信用中介货币结算、收付、兑换和转移存款等节约现钞使用和降低流通成本2支付中介又称货币创造功能创造派生存款、扩大货币供应量3信用创造包括代理收付、贷款保证、贷款承诺、信息咨询、资信调查、财务顾问、衍生金融工具交易等。4金融服务二、商业银行的功能欧洲大陆银行的前身：货币兑换商英国银行的前身：金匠保管凭条演变为银行券保管业务的划拨凭证演变为银行支票十足准备金转变为部分准备金在与高利贷的斗争中发展起来的现代商业银行三、商业银行的发展历史外资银行06中国邮政储蓄银行05农村银行业金融机构04城市商业银行03股份制商业银行02国有商业银行01第二节我国商业银行概况我国银行业概况（截至2007年底）总资产所有者权益税后利润从业人员法人机构数%个国有商业银行59.263.067.756.95股份制商业银行15.313.615.55.312城市商业银行7.17.56.84.7124城市信用社0.30.30.20.442农村商业银行1.31.31.227.38,509农村合作银行1.41.61.5农村信用社9.27.55.3邮政储蓄银行3.70.50.24.21外资银行2.64.71.71.229中国银行业的飞速发展*1999年：7家2007年：31家，2家挤入全球十大银行英国《银行家》杂志全球千家银行大排名中的中国商业银行我国全面对外开放了银行业。2006年12月11日改革开放前的中国银行业*从新中国成立到1978年开始改革开放以前大一统的银行体系。中国人民银行:既是中央银行，也是商业银行几乎完全按计划经济模式运行，相当于第二财政，不是真正的银行。我国商业银行分类*01大型商业银行02股份制商业银行03城市商业银行04农村银行业金融机构05中国邮政储蓄银行06外资银行第一类：大型商业银行*工行、农行、中行、建行、交行工、农、中、建：“四大银行”1978年开始改革开放以后，四大银行逐步得以恢复和发展，称为“四大专业银行”恢复中国农业银行分离中国银行分离中国人民建设银行（后改为“中国建设银行”）新成立中国工商银行专业银行体系的问题*专业银行体系工行：城市金融农行：农村金融建行：长期金融中行：国际金融问题：井水不犯河水，相互之间缺乏竞争行政管理，缺乏有效的激励机制和活力改革金融?改革银行业?改革四大银行四大银行的改革：四大步骤*0102第一步：分离政策性业务1994年，组建三大政策性银行，即中国进出口银行、国家开发银行和中国农业发展银行第二步：国债注资1998年，财政部对四大银行定向发行2700亿元特别国债，以充实四大银行的资本金。1999年，成立四家资产管理公司，剥离这四大银行的不良资产，实行集中管理。剥离不良资产1股改上市2003年年底，动用外汇储备对中国银行、中国建设银行和中国工商银行注资，引进战略投资者。2005年10月至2007年9月，三家银行先后实现在香港和上海成功上市。中国农业银行的改革已启动。2交通银行*成立于1908年。011958年，除香港分行仍继续营业外，国内业务并入中国人民银行和中国人民建设银行。021987年重新组建后，是中国第一家全国性的国有股份制商业银行。032005年交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行042007年，交通银行回归A股。05第二类：股份制商业银行*第二梯队截止2007年底，包括十二家银行。中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。名称：习惯使然股份制商业银行：作用*提供服务促进竞争改革试验填补国有商业银行收缩机构造成的市场空