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老当益壮，宁移白首之心；穷且益坚，不坠青云之志。——唐·王勃

银行调研报告范文

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银行调研报告（精选3篇）

一、柜面操作基本情况我行柜面操作情况较好，各级领导和负责人十

分重视柜面操作精细化，利用晨会、学习会、培训会等组织员工认真学习

《银行省分行财会精细化管理实施方案》，特别是学好“柜面操作精细化”

的相关工作精神，提高员工对“柜面操作精细化”重要意义的认识，把

“柜面操作精细化”的工作要求落实到自己的工作岗位和实际工作中。每

个员工能够在上岗前做好“三到位”营业准备，按照凭证受理“十关键”

要求在权限范围内进行业务处理，在现金箱管理上做到“三严格”，认真

细致谨慎办理现金收付业务。同时认真做好开户管理、存款管理、

贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作。通过落实“柜面操

作精细化”，有力促进了我行经营业务的发展，增强了金融风险防范能力，

提高了服务能力和服务水平，客户满意度较高。

二、柜面操作存在的问题我行柜面操作情况虽然较好，客户满意度较

高，没有发生大的操作风险与责任事故，但是与不断发展的金融形势相比，

臣心一片磁针石，不指南方不肯休。——文天祥

对照“柜面操作精细化”要求，还是存在一定的问题，通过对本次调研情

况的梳理归纳，存在的问题主要有以下四方面问题。

1、柜面操作精细化观念依然淡薄我行虽然组织员工认真学习“柜面

操作精细化”要求，开展相关业务培训，但学习不够系统、不够深刻，培

训计划性、针对性不够强，以致绝大部分员工和管理人员对“柜面操作精

细化”观念依然淡薄，认识没有到位，没有真正把“柜面操作精细化”落

实到实际工作中，使得各项柜面工作离“柜面操作精细化”要求存在较大

差距。

2、员工素质尚不适应“柜面操作精细化”要求做到“柜面操作精细

化”，需要高素质的员工，这方面，我行员工存在一定差距。一是业务素

质尚不过硬。服务过程中，有的柜员对结算工具的特点和优势掌握不充分，

操作不够熟练，办理业务速度较慢，业务质量不够高。二是服务意识还不

够强。部分柜员对农发行业务迅速发展的新形势认识不到位，对客户不断

提高的结算需要感到不适应，全心全意为客户服务意识不浓厚，在结算工

作中图省事、怕麻烦，没有积极向客户推介最佳结算方案，没有根据结算

事项的具体情况和

客户的具体要求，因地制宜帮助客户选择合适的结算品种，积极帮助

客户排忧解难。

3、银企对账手段落后、时效性差目前，我行与开户企业对账仍使用

银行每月月初定期向开户企业签发纸质对账单进行对账的手工方式。这种

方式从银行签发对账单到开户企业完成对账并反馈对账信息，要经过多个

环节的交接和传递，造成对账周期长，对账时效性差。部分开户企业对账

意识不全，风险防范意识不强，认为对账可有可无，在收到对账单时，不

认真核对，直接盖章了事，甚至不向银行返还对账单，使对账流于形式。

先天下之忧而忧，后天下之乐而乐。——范仲淹

目前开通的短信金融服务平台系统作为定期账务核对的补充，在一定程度

上弥补了纸质对账的不足，但仍存在不足，客户发生每笔明细变动后，系

统只提示其当前发生的明细，未能将其当前余额一并告知客户。

4、支取资金审批环节多信贷资金管理制度规定，每一笔信贷资金的

支付要经客户经理审查，报信贷主管和主管行长审核，客户才能拿着支付

凭证和《贷款资金支付通知单》去柜台办理。柜员接到支付凭证和通知单

后，要先进行凭证审核、验印和通知单的审查，100万元以上的资金汇划

要通知资金管理员，超过500万还要向上级行请示，通过NOTES上报临时

资金审批单，等资金管理员确定有足额的资金头寸后，客户的资金才能支