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银行从业资格考试《法律法规》(初级)新考纲精练试题详解
一、单选题（共60题）
1、在银行业从业人员职业操守方面，以下哪项不属于基本要求？
A.诚实守信
B.保守商业秘密
C.勤勉尽责
D.遵守法律和行政法规
答案：B
解析：根据《银行业从业人员职业操守》中的规定，诚实守信、勤勉尽责、遵守法律和行政法规是银行业从业人员的基本要求。而保守商业秘密属于保密义务，不属于基本要求。因此，本题答案为B。
2、根据《银行业从业人员职业操守》，以下哪个行为是不正确的？
A.不向客户提供金融产品或服务的建议
B.在客户不知情的情况下泄露客户信息
C.在与客户的交往中尊重客户的人格尊严
D.对客户的投诉进行记录并及时处理
答案：B
解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行从业人员应尊重客户的人格尊严，不得在客户不知情的情况下泄露客户信息，不得在与客户的交往中侮辱、歧视客户。因此，选项B“在客户不知情的情况下泄露客户信息”是不正确的。其他选项均符合相关规定。
3、关于银行业务经营原则，下列说法错误的是：
A.银行业务经营应当以安全性为首要原则
B.利润最大化是银行业务经营的根本目的
C.流动性原则是银行业务经营的基石
D.银行业务经营应遵守法律法规，并避免不正当竞争
答案：B
解析：银行业务经营的原则包括安全性、流动性和合规性。安全性是首要原则，流动性是基石，而合规性意味着业务经营应遵守法律法规，避免不正当竞争。虽然利润最大化是银行经营的目标之一，但它不是根本目的，故选项B说法错误。
4、下列关于银行从业人员行为规范的说法，错误的是：
A.银行从业人员应保守客户信息和银行商业秘密
B.银行从业人员可以因个人原因拒绝客户合理服务要求
C.银行从业人员不得挪用客户的资金或侵占银行资产
D.银行从业人员应遵守职业道德，诚信对待客户
答案：B
解析：银行从业人员行为规范要求从业人员应当遵循诚信、合规、专业、审慎等原则，保守客户信息和银行商业秘密，不得挪用客户的资金或侵占银行资产，应遵守职业道德并诚信对待客户。拒绝客户合理服务要求因个人原因是不符合从业规范的，因此选项B说法错误。
5、根据《中华人民共和国银行业法》的规定，银行业金融机构在开展业务时，不得有下列行为？
A.以任何方式牺牲资产质量
B.违反国家规定从事或参与营利性活动
C.执行限额规定
D.拒绝执行暂停相关业务、重组等监管措施
答案：ABD
解析：根据《中华人民共和国银行业法》第四十六条规定，银行业金融机构在开展业务时，应当遵守有关法律、法规的规定，不得损害国家利益、社会公共利益，不得损害银行业公平竞争，不得从事或参与营利性活动，不得违反国家规定从事或参与吸收公众存款等违法活动，不得拒绝执行暂停相关业务、重组等监管措施。
6、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。这一规定体现了商业银行的哪项监管指标？
A.资本充足率
B.流动性比例
C.风险权重
D.负债比率
答案：B
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五，这是商业银行流动性比例的监管指标。资本充足率是指商业银行的资本总额与其风险加权资产总额的比例；风险权重是指商业银行对不同资产的风险程度进行评估后给予的相应权重；负债比率是指商业银行的负债总额与其资产总额的比例。
7、以下关于商业银行贷款业务的说法中，错误的是（）。
A.贷款是银行最主要的资产
B.贷款是银行最主要的资金运用
C.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务
D.贷款业务是指商业银行吸收存款的业务
答案：D
解析：贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务，贷款是银行最主要的资产和资金运用。而吸收存款是商业银行的负债业务，所以D选项错误。
8、根据《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里的“关系人”不包括（）。
A.商业银行的董事
B.商业银行的管理人员
C.商业银行的信贷业务人员及其近亲属
D.商业银行的大堂经理
答案：D
解析：《商业银行法》规定的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。大堂经理不属于关系人范围，所以选D。
9、下列关于银行业务合规管理的说法中，错误的是：
A.合规管理旨在确保银行业务符合法律、规则和准则的要求
B.合规管理要求银行员工遵循专业标准和诚信原则处理业务
C.合规风险的管理主要依赖于高级管理层的决策和行动
D.合规管理只涉及对已有规章制度的执行，不涉及规章制度的制定和完善
答案：D
解析：合规管理不仅涉及对已有规章制度的执行
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