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银行不良清收技巧培训课件(学员版)

目录contents不良贷款现状及挑战不良贷款识别与评估清收手段与技巧团队协作与资源整合法律法规与合规意识培养客户关系管理与维护总结回顾与展望未来发展

CHAPTER不良贷款现状及挑战01

当前不良贷款规模与结构不良贷款余额持续增长受经济下行、产业结构调整等因素影响，不良贷款余额呈上升趋势，风险逐渐暴露。不良贷款率居高不下部分区域和行业不良贷款率较高，对银行资产质量形成较大压力。贷款结构不合理部分银行贷款集中度过高，对单一客户或行业依赖度较大，增加了不良贷款风险。

03清收手段有限传统清收手段如电话催收、上门拜访等效果有限，需要探索更加有效的清收方式。01借款人还款意愿和能力下降受经济下行影响，部分企业经营困难，还款能力下降；同时，部分借款人存在恶意拖欠、逃废债务等行为。02抵押物价值波动抵押物价值受市场供求、政策调整等因素影响波动较大，可能导致银行在处置不良贷款时面临损失。面临的主要问题和挑战

按照监管要求，对贷款进行准确分类，及时识别和计提不良贷款。严格贷款分类标准建立健全风险管理制度和内部控制机制，提高风险识别和防范能力。加强风险管理遵守相关法律法规和监管要求，合规处置不良贷款，防范化解金融风险。合规处置不良贷款监管政策与法规要求

CHAPTER不良贷款识别与评估02

包括借款人还款意愿下降、财务状况恶化、担保物价值减损等。识别信号通过贷后管理、风险预警系统、内部举报等渠道获取不良贷款线索。识别途径识别不良贷款信号及途径

采用定量和定性评估相结合的方法，综合考虑借款人还款能力、还款意愿、担保措施等因素。根据评估结果，将不良贷款划分为不同风险等级，如高风险、中风险、低风险等。评估不良贷款风险等级风险等级划分评估方法

针对不同风险等级的不良贷款，制定相应的清收策略，如诉讼清收、重组转化、以物抵债等。分类施策个性化方案多方合作根据借款人的具体情况，制定个性化的清收方案，提高清收成功率。积极与法院、公安、律师等机构合作，形成清收合力，提高清收效率。030201制定针对性清收策略

CHAPTER清收手段与技巧03

上门催收电话催收信函催收法律诉讼传统清收手段介绍银行工作人员亲自上门拜访借款人，进行面对面的沟通和催收。通过发送催收信函，提醒借款人还款，并告知其可能面临的法律后果。通过电话与借款人取得联系，提醒其还款，并协商还款计划。在借款人拒不履行还款义务的情况下，银行可向法院提起诉讼，通过法律手段强制借款人还款。

通过与借款人协商，对债务进行重新安排和组合，以减轻借款人的还款压力，同时保障银行的权益。债务重组在借款人无法以现金形式偿还债务的情况下，银行可要求其以物抵债，将抵押物或质押物变现以偿还债务。以物抵债银行可将债权转让给其他机构或个人，以实现债权的变现和风险的分散。债权转让银行可委托专业的第三方催收机构进行债务的催收工作，以提高催收效率和成功率。引入第三方催收机构创新清收手段探讨

与借款人建立信任关系，了解其还款意愿和实际情况，为后续的催收工作打下基础。建立信任关系倾听与理解保持冷静和耐心灵活运用谈判技巧认真倾听借款人的诉求和困难，理解其处境和感受，以便更好地制定个性化的催收方案。在面对借款人的抵触和情绪化反应时，保持冷静和耐心，以平和的态度进行沟通，避免激化矛盾。运用谈判技巧，如给予适当的宽限期、减免部分利息等，以促成借款人的还款意愿和行动。清收过程中沟通技巧运用

CHAPTER团队协作与资源整合04

123设立清晰的团队目标，明确每个成员的角色和职责，确保团队成员能够各司其职、协同工作。明确团队目标和角色分工定期召开团队会议，分享工作进展、交流经验教训，促进团队成员之间的沟通和协作。建立有效沟通机制制定详细的不良清收工作计划，包括时间节点、任务分配、资源调配等，确保团队成员能够有计划、有步骤地开展工作。制定详细的工作计划建立高效协作团队机制

寻求外部支持积极与政府部门、监管机构、律师事务所等外部机构建立合作关系，获取政策支持和法律援助，提高清收效率。充分利用内部资源积极协调行内相关部门和人员，共享信息、资源和经验，形成合力推动不良清收工作。拓展清收渠道探索多元化的清收渠道，如通过拍卖、转让、债务重组等方式处置不良资产，提高资产处置效益。整合内外部资源助力清收工作

加强团队文化建设01培育积极向上的团队文化，增强团队成员的归属感和责任感，提高团队的凝聚力和向心力。强化培训和激励机制02定期开展业务培训和技能提升课程，提高团队成员的专业素养和综合能力；同时建立激励机制，鼓励团队成员积极创新、勇于担当。落实监督和考核机制03建立科学的监督和考核机制，对团队成员的工作表现进行定期评估和反馈，及时发现问题并采取改进措施，确保团队执行力得到有效提升。提升团队凝聚力和执行力

CHAPTER法