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银行业科技金融创新与发展报告

上海金融与发展实验室

上海安硕信息技术股份有限公司

北京天元鸿鼎管理咨询有限公司

2025年1月

报告执笔人：曾刚徐蓓芸

调研组成员：

曾刚上海金融与发展实验室首席专家主任

骆立云上海金融与发展实验室副主任

陈妮上海金融与发展实验室运营发展部副主任

高勇上海金融与发展实验室特聘高级研究员；

上海安硕信息技术股份有限公司董事长

杨川上海金融与发展实验室特聘高级研究员；

上海新诤信科技投行创始合伙人

曹雪上海金融与发展实验室课题顾问；

北京天元鸿鼎管理咨询有限公司总经理

柴楠上海金融与发展实验室课题顾问；

北京天元鸿鼎管理咨询有限公司副总经理

徐蓓芸上海金融与发展实验室特聘研究员

贺霞上海金融与发展实验室特聘研究员

1

目录

一、科技、产业与科技金融3

(一)科技金融的政策环境4

(二)银行业科技金融发展情况8

二、银行业科技金融发展面临的挑战10

(一)顶层设计：科技型企业特点与传统融资经营策略的差异10

(二)产品服务创新：“科技-产业-金融”的良性循环缺乏抓手11

(三)生态协同：“股、贷、债、基、顾、保、担”尚未形成合力12

(四)信息不对称：科技产业和技术带来更多专业和风险挑战13

(五)人才培养：科技金融对复合型人才培养和专业性要求高14

(六)政策限制：股权性投资知识产权共享存在政策监管限制14

三、银行业科技金融的创新探索15

(一)战略机制创新15

(二)产品服务创新18

(三)生态协同创新20

(四)数字赋能创新21

四、银行业科技金融创新与发展展望24

(一)银行机构创新与发展的重点24

(二)科技金融政策优化的重点30

2

一、科技、产业与科技金融

随着新一轮科技革命和产业变革的蓬勃兴起，前沿科技成果开始走出实验室，进入产业

化阶段，并成为各国竞相布局的战略性产业。经过十余年的研发孕育与技术积累，本轮科技

革命和产业变革开始加速“由虚向实”，逐步从早期的消费侧创新，转至当前的供给侧创新，

为生产组织方式带来深刻变革，对经济增长和国家综合实力提升的带动作用越发显著。习近

平总书记指出，“科学技术从来没有像今天这样深刻影响着国家前途命运，从来没有像今天

这样深刻影响着人民生活福祉。”提升全要素生产率（TFP）逐渐转化为中国经济增长的新

动能。2024年政府工作报告提出，大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。

我国经济要实现高质量发展，迫切需要以科技创新引领经济转型，以此增强产业、贸易和金

融的国际竞争力。

数据显示，2023年，我国战略性新兴产业增加值占GDP的比重超过13%，新兴产业企

业总数突破200万家。2023年，全社会研发经费支出从10000亿元增加到28000亿元，居

世界第二位，研发人员总量居世界首位，科技进步贡献率提高至60%以上。2023年，中国

基础研究经费总量折合313.76282亿美元，规模位列世界第二位。从2010到2023年，中国

的研发支出占GDP比重从2010年的1.71%，上升至2023年的2.65%。我国多层次的研发投

入创新正在逐步加强，已接近经合组织（OECD）国家平均水平，但与领先国家仍然存在一

定差距，仍需持续创新投入，以提高国际竞争力。

图1中国研发投入强度（研发支出占GDP比重）变化

数据来源：统计局、OECD数据库

工信部数据显示，截至2024年第三季度末,工信部梯度培养体系中的四类科技资质企业

均具有显著增长，其中，创新型中小企业数量超60万家，专精特新中小企业数量超14万家，

专精特新“小巨人”企业达1.46万家，相比2023年同期分别增长3