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货币金融学课件第九章商业银行业务与管理

目录contents商业银行业务概述负债业务及管理资产业务及管理中间业务及管理国际金融市场参与和风险管理商业银行监管与法规遵守未来发展趋势预测和战略建议

01商业银行业务概述

以吸收公众存款、发放贷款和办理结算为主要业务的企业法人，是金融机构体系的重要组成部分。信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等。商业银行定义及功能商业银行功能商业银行定义

03中间业务办理结算、代理收付款项及代理保险业务等。01负债业务吸收公众存款、发行金融债券等。02资产业务发放贷款、进行证券投资等。商业银行主要业务类型

商业银行发展趋势与挑战发展趋势国际化、综合化、数字化和绿色化。挑战金融科技冲击、监管政策变化、市场竞争加剧和风险管理压力增大。

02负债业务及管理

活期存款定期存款储蓄存款通知存款存款业务种类与特点无固定期限，随时存取，利率较低。针对个人客户，存取灵活，利率适中。固定期限，到期支取，利率较高。不固定期限，支取时需提前通知银行，利率较活期存款高。

借款策略根据银行资金需求和成本考虑，选择合适的借款方式和期限。风险控制建立风险评估机制，对借款人信用状况、还款能力等进行全面评估，降低借款风险。多样化借款来源通过发行债券、向中央银行借款、同业拆借等方式筹集资金，分散借款风险。借款策略及风险控制

定期分析负债结构，了解各项负债的比重、期限和成本等。负债结构分析负债结构优化负债与资产匹配根据银行经营策略和市场环境，调整各项负债的比重和期限，降低负债成本。确保负债与资产的期限和利率相匹配，降低流动性风险和利率风险。030201负债结构优化与调整

03资产业务及管理

包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款、汽车贷款等。贷款业务种类客户申请→银行受理与调查→银行审批与签订合同→贷款发放与支付→贷后管理。贷款业务流程贷款业务种类与流程

投资策略银行根据风险偏好和收益要求，制定投资策略，包括债券投资、股票投资、基金投资等。风险控制通过风险评估、风险限额管理、风险分散等手段，控制投资风险，确保资产安全。投资策略及风险控制

资产证券化将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程。产品创新银行通过研发新的金融产品或服务，满足客户需求，提升市场竞争力，如供应链金融、绿色金融等。资产证券化与产品创新

04中间业务及管理

支付服务提供电子支付、移动支付等便捷支付方式，满足客户多样化的支付需求。清算服务为金融机构和企业提供资金清算服务，确保资金安全、高效流转。结算业务包括国内结算和国际结算，如汇票、本票、支票等票据的承兑和贴现，以及信用证、托收等国际贸易结算方式。结算与支付服务

接受客户委托，代为收取各种款项，如水电费、电话费、税款等。代理收款根据客户指令，代为支付各种费用，如工资、奖金、保险赔款等。代理付款为金融机构和企业提供代理结算服务，包括票据交换、资金划拨等。代理结算代理收付款项服务

为客户提供投资建议、资产配置方案等，帮助客户实现财富增值。投资咨询为企业制定财务规划、提供并购重组等资本运作建议。财务顾问协助客户识别、评估和管理风险，提供风险应对策略和解决方案。风险管理咨询包括市场研究、行业分析、法律合规咨询等，满足客户多元化的咨询需求。其他咨询服务咨询顾问服务拓展

05国际金融市场参与和风险管理

国际金融市场定义指跨越国界，进行各种国际金融业务活动的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。参与方式商业银行可以通过在国际金融中心设立分支机构、与国际金融机构建立合作关系、参与国际银团贷款等方式参与国际金融市场。国际金融市场概述及参与方式

VS包括即期交易、远期交易、掉期交易、期权交易等，商业银行可根据自身业务需求和风险承受能力选择合适的外汇交易策略。风险控制商业银行应建立完善的外汇风险管理机制，包括制定外汇风险管理政策、设定外汇风险敞口限额、建立外汇风险报告制度等，以控制外汇交易风险。外汇交易策略外汇交易策略及风险控制

促进贸易便利化跨境人民币结算可以减少企业汇率风险和汇兑成本，提高贸易便利化水平，促进中国与周边国家和地区的贸易往来。推动人民币国际化跨境人民币结算是人民币国际化的重要步骤之一，可以增加人民币在国际市场上的使用频率和影响力，提高人民币的国际地位。促进金融市场发展跨境人民币结算可以推动中国金融市场的开放和发展，吸引更多的国际投资者参与中国金融市场，提高中国金融市场的国际化水平。跨境人民币结算推广意义

06商业银行监管与法规遵守

监管法规概述商业银行必须遵守的法律法规，如《巴塞尔协议》、各国的银行法等，以及这些法规对银行业务和风险管理的要求。监管指标讲解监管机构用来评估银行健康状况的指标，如资本充足