2025年治理金融领域腐败调研报告 .pdfVIP

太上有立德，其次有立功，其次有立言，虽久不废，此谓不朽。——《左传》

治理金融领域腐败调研报告

金融腐败，可以理解为金融行业的从业人员利用经营金融业的权力如资金配

置权进行谋取私利或小集体(小团体)利益的违法犯罪行为。金融腐败，是世界各

国金融系统面对的共同顽疾。金融腐败，同样也是中国改革开放30年期间阻碍

中国金融健康发展的一颗毒瘤。

金融腐败的根源是对货币资金这种稀缺性资源的垄断性配置。金融腐败这颗

毒瘤所带来的破坏性比一般腐败行为有过之而无不及，它不仅仅是损害了社会规

则的公平性、助长奢侈之风等等，而且金融腐败降低了市场资源的配置效率，损

害正常的金融秩序，加剧金融风险，造成资本外逃等，这都会直接阻碍资本形成，

抑制经济增长，可能引发大规模金融危机，并且导致国家财富流失，威胁国家经

济安全。

银行作为金融领域中最主要、最基础的组成部分，是一架特殊的风险机器，

经营、承担和驾驭着各种风险，其腐败问题是金融领域中最普遍、最常见的腐败

问题，银行业腐败对整个金融系统造成的破坏也是最为严重的。近年来，银行大

案频发，高管屡屡落马：中行“高山案”、建行“张恩照事件”、中行“王雪冰

事件”、农行“内蒙古案件”、中行“森豪被骗案”等等相继曝光。案发频次之

高、涉案金额之巨、牵连各方之广，前所未有，银行业成为了金融领域腐败的重

灾区。银行业腐败案件频繁发生，不仅给银行业造成了难以弥补的资金损失，而

且也严重破坏了金融秩序，影响了银行业的持续、稳健发展。如何有效遏制各类

腐败案件的发生，是银行业有待研究和解决的一个重要课题。

通过对我行自身的案例剖析，我行对当前商业银行腐败问题进行了初步研

究，并就商业银行防范和治理腐败问题提出部分意见和建议。

一、当前商业银行腐败问题的特点规律

通过分析各个商业银行腐败案件，我们不难发现是：商业银行的腐败问题有

着其普遍特点和共同规律。

第一，大案要案占比高，犯罪金额越来越大。近年来，商业银行违法金额几

百万、上千万甚至上亿万元的案件屡屡发生，造成的损失惊人，潜藏的风险巨大。

就我行自身而言，2006年上海分行存单诈骗案涉案金额超过了6000万元，2007

年石家庄分行盗窃票据案的涉案金额8000万元，而2002年上海分行的票据诈骗

案涉案资金更是达到惊人的2.96亿元，金额之大，让人触目惊心。

第二，利用职权搞腐败的人数上升。一些银行中高级领导干部利用职务上的

便利绞尽脑汁为自己谋私利，侵吞国有资产，最终纷纷落马。中国银监会主席刘

明康曾一针见血地指出，在金融腐败案件中的职务犯罪的比例达到了80%以上。

高森祥，原我行深圳分行行长，一个中国金融界“响当当”的人物，便是一只典

型的以权谋私的“金融蛀虫”。我们来看一看他的“辉煌业绩”：1989年1月

志不强者智不达，言不信者行不果。——墨翟

至1990年7月，深圳泛信公司通过向高森祥贿赂，在贷款手续不完备的情况下，

先后21次获得经高森祥批准的人民币贷款2790万元和美元贷款1704万元；1989

年1月至1990年6月，广东省茂源公司通过贿赂，先后经高森祥批准获得人民

币贷款3100万元；1988年10月至1990年6月，香港永宁公司通过贿赂，经高

森祥批准，获得人民币贷款1970万元、港币贷款350万元、美元贷款40万元……

从1988年10月至1990年7月，高森祥无视银行规章制度，搞人情贷款、以贷

谋私，先后给十四家单位贷款和担保贷款共计52笔，收受贿赂港币168.90万元、

人民币66.23万元、美元