2025年绿色金融视角下的农业银行信贷服务创新策略研究 .pdfVIP

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

绿色金融视角下的农业银行信贷服务创新策

略研究

作者：陈东志

·········2025年第28期

随着经济全球化的不断推进，逐渐加剧了生态环境问题，现如今，全球气温变得更加温

暖，再加上雾霾等问题变得更大，使得人们的生活受到了极大的影响，因此对于生态环境的保

护是非常关键的。不管从什么层面来看，在社会经济发展的过程中，都需要把环境保护摆在第

一位，而对于金融业来说，其与经济发展有着很大的联系，可以提供强有力的资金支持，也应

全面落实生态保护的原则，应使企业转变发展目标，由效益最大化变成以生态环境保护为主，

促进持续发展的目标。由此可以看出，绿色金融的发展逐渐成为农业银行发展的趋势，基于绿

色金融视角，农业银行想要对其信贷服务进行创新，这一点也变得尤为重要。就金融机构来

看，发展绿色金融将在很大程度上强化环境保护工作，同时它也是一项需要长期进行服务的项

目，在金融服务工作中，应坚持绿色产业发展以及保护环境的原则。因此，基于绿色金融视

角，农业银行应持续创新其信贷服务，将社会效益同经济效益有机融合起来，实现二者共赢发

展，这是一个非常关键的研究课题。

一、绿色金融与绿色信贷的概述

（一）绿色金融。政府有关部门曾明确提出，对于绿色金融来说，其属于一项经济活动，

有助于提高对资源的使用率，在环境优化方面，能够起到一定的支持作用，与此同时，也对与

环保产业有关的流程进行金融服务，在经济转型发展中，是一项关键性措施。这一概念的提

出，在很大程度上促进了绿色产业的发展。

（二）绿色信贷。到现在为止，绿色信贷还没有明确的定义，但是大家普遍将其定义为，

在它的基本特征中包含但是不仅局限在承担更多环保责任上;不应将原来的盈利标准以及考核

标准当作导向;对环保以及创新型企业而言，应对其提供更多的资金支持。在对这类贷款进行

申请时，应该全面分析该企业对社会以及环境产生的影响，并将有关信息进行公布，以满足生

态发展标准为基础，对其进行审批。对不满足产业结构调整的高污染以及高能耗、产能剩余较

多的企业，应该加大贷款门槛，以便构成经济杠杆，让企业想要有效保证资金的健康流转，而

往环保型企业方面转型，从而实现全方位的事前治理。

二、创新绿色信贷服务的意义

结合现如今的情况，对于绿色金融结构来讲，主要是基于对信贷服务进行完善，而且在融

资规模方面，占据着很大的比例。在2019年时，根据有关的统计，信贷余额已超过十万亿

老当益壮，宁移白首之心；穷且益坚，不坠青云之志。——唐·王勃

元，相比之下，债券贴标余额较少，另外就别的融资形式而言，有着更小的规模。显而易见，

今后若发生这样的结构，在绿色金融发展的过程中，资本充足率极有可能被限制。同时就大部

分绿色项目而言，他们的投资周期都很长，且银行还要长时间为其提供贷款，将会出现平均负

债期限相对较短的现象，因此也极易导致期限错配的问题。对农业银行来说，如果可以打包存

量绿色信贷，把这些资产支持证券出售给投资机构，除了可以有效解决农业银行信贷额度问

题，以及资本占用问题，对于错配期限问题，也可以获取可观的处理效果。在资产证券化的基

础上，对于发展缺乏平衡的问题，能够慢慢得到相应的纠正。采用信贷资产盘活的方式，有助

于引入大量的投资人员，从而在绿色发展方面，能够投入足够的资金。

三、基于绿色金融视角，再认识信贷业务创新

国家发展改革委以及证监会等七个部门，曾共同发布了绿色金融服务的相关规范，其中明

确了绿色金融的重要性，并将其当作促进绿色发展的关键手段，其中要求农业银行等有关的金

融机构，应对我国经济发展提供一定的资金保障，在发