《电子银行学》课件第6章.ppt

3.数据库子系统数据库子系统主要功能是根据系统设置的各类业务规则，通过对于银行主机或前置机的数据访问，完成对客户账户信息的相关数据收集，包括客户账户变动数据、客户账户余额数据以及账户信息的采集，并对数据库本身进行数据整理，以及数据库重组，减少数据冗余等维护功能。4.业务管理子系统业务管理子系统主要是给银行业务人员对银行电子消息服务系统的管理工具。其功能有：(1)对转入的各类信息、手工录入短信内容、移动运营商费用结算等进行管理。(2)对数据资料查询、信息统计、业务查询、账户短信查询、账户信息记录统计、账户费用查询、账户费用汇总查询、移动运营商结算流水账查询等服务功能。(3)对各类登记统计表、开销户登记表、业务汇总表、移动运营商结算资金表等进行报表统计。5.短信发送子系统短信发送子系统通过DDN专线或Internet与移动运营商短信网关连接，通过此网关发送到手机用户，短信发送可以实现实时、定时、事件驱动等各种方式的发送机制，并提供各类信息的优先等级管理，具有高效的排队机制，确保服务信息按约定的规则及时定点发送，并应具有强有力的监控功能，对于在短信发送过程中出现的异常情况，能够及时自动处理或报警，确保发信正常进行。发送给客户的短信服务应包含：账户到账通知、账户提款通知、余额查询、到账提醒、挂账提醒、发生额提醒、缴费提醒、追透提醒、业务通知、公共信息服务等。6.7自助银行1.ATMATM（AutomaticTellerMachine）自动柜员机是一种向客户提供自助服务的智能终端，它通过通信线路与银行核心应用系统相连，最初的设计是为客户提供银行卡取款服务。随着技术和应用水平的提高，服务范围延伸到取款、转账、小额贷款、查询金融信息、查询账户信息、投资咨询，甚至各种代缴费业务等银行服务。ATM上使用的支付工具也由银行卡拓展到存折、IC卡等，客户可以通过输入密码确认自身合法身份。ATM是银行传统私人柜台业务的延伸，是银行自助服务的起源。从技术层面看，ATM由两大部分构成：一台微型计算机和电器控制部件。计算机用来完成数据通信、信息加密、数据处理、电器部件控制；电器控制部件由传感器、机械部件构成，负责接收客户输入信息、控制吐钞等工作。ATM的信息安全主要由其中的计算机保证，由它完成密码加密传输等任务。近年来，随着利用ATM犯罪的势头逐渐上升，ATM交易的客户账户安全问题受到越来越多的关注。作为配套设施之一，数字录像监控系统正逐渐成为ATM的有机组成部分，通过数字录像，银行可以在ATM中的微型计算机硬盘上保留相当一段时间的数字监控信息，以备防范计算机犯罪。2.POSPOS（PointOfSale）销售终端是一种通过网络与银行电子银行体系相连的支付终端，安装在特约商户处，向客户提供银行卡支付服务，具有消费、退货、消费积分等功能。通过金融创新，银行推出了支票POS，支票POS有手工输入支票信息和自动识别支票信息两种。从技术实践上看，POS和银行核心应用系统的连接方法分为有线POS和无线POS两种，有线POS通过公用电话系统与银行网络相连；无线POS借助手机短信通信与银行通信。POS和银行电子支付体系的网络关系如图6-5所示。图6-5POS和银行电子支付体系的网络连接图图6-5中NAC（NetworkAccessController）发挥通信协议转换作用：向下与公共电话网（PSDN）相连，接受来自POS的拨号呼叫，向上与银行网络相连，与POS前置机系统通信。POS前置机负责完成以下任务：与移动通信公司短信息中心通信，在无线POS与银行之间建立链路，向下控制两类POS机，向上与银行核心主机通信。需要说明的是，无线POS为银行特约商户持有，由于存在相对稳定的合约关系，和前面介绍的手机银行相比，安全性问题相对而言不甚严重。另一方面，每日在POS使用之前，和有线POS一样，需要完成签到，交易的安全能够得到保证。3.自助银行自助银行又称无人银行，它是通过先进的电子设备，使客户能够以自助方式获得银行提供的多种服务。自助银行作为银行的新型客户接入手段，可以向客户提供更多宽松、自由的服务和新的理财方式，有效提高了银行的形象及竞争力。通过减少人力，降低了营运成本，延长了服务时间，使客户与银行的联系更紧密、更直接。自助银行的设备配置并无统一规范，往往由下列多种设备组合而成：(1)自动柜员机（ATM）；(2)现金存款机（CDM），和ATM类似，CDM的技术要点在于其中的现金识别模块，可分为一次吞钞和多次吞钞两种，前一种能一次吞入多张钞票，后一种一次只能存入一张钞票。其风险在于不能识别伪钞；