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银行客户经理职责管理制度

××客户经理的职责

(1)联系客户

客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并常常地与客户保持联系，发觉客户的需求，引导客户的需求，并准时赐予满意，为客户供应“一站式”(one-stop)效劳。

(2)开发客户

对现有的客户，客户经理与之保持常常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我行的客户，堕待开发；二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己末发觉某些金融需求，急待引导。

(3)营销产品

依据银行的经营原则、经营规划和对客户经理的工作要求，对市场进展深入讨论，并提出自己的营销方向、工作目标和作业规划；在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。另外还要擅长发觉客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推举适用的产品。对客户的新需求，要准时向有关部门报告，探究为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:厂为宣传金融产品，面对重点客户宣传金融产品，市场公关和产品推销。

(4)内部协调

客户经理是银行对外效劳的中心，每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此，客户经理“握住“的每笔业务都是银行的财宝，需要全部相关部门的全力帮助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、精确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面：(1)前台业务窗口与二线业务部门之间的协调；(2)各专业部门之间的协调；(3)上下级部门之间的协调；(4)经营资源安排的协调。内部协调可以采纳建立特地工作小组、健全一体化效劳体系、准时反应相关信息等方式进展。

3．客户经理的素养要求

合格的客户经理必需具备良好的社会交际和组织协调力量，具有时间治理和团队精神的现代治理意识，性格上要热忱开朗，负有责任感，并且要熟识各种金融产品的功能和具有较强的市场讨论和客户开发的治理阅历。

初、中级客户经理应具备以下条件：

（1）品德素养。应具有较强的责任心和事业心，严守银行与客户的隐秘。

（2）营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进展综合运用。

（3）学问全面。对金融、营销、法律等学问有较深的了解，熟识银行各方面业务。

（4）分析力量。能了解自己工作范围的各方面状况，能够对客户进展综合分析，对客户风险有较强的预见力。

(5）筹划力量。工作目标明的确际，规划方案切实可行，预算安排准确有效，工作日程井然有序。

（6）协调力量。擅长表达自己的观点和看法，与银行治理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

4．客户经理的工作内容

（1）访问。对客户进展富有成效的访问与观看。

（2）细分客户。确立目标市场和潜在客户。

（3）风险治理。有效监测和掌握客户风险。

（4）客户关系治理。保持与客户的联系和调动客户的资源。

（5）客户分析与评价。对客户进展各方面的分析与评价。

（6）沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。

（7）谈判。与客户进展业务谈判。

（8）办理业务。代客户在银行办理各种业务。

5．客户经理与外勤人员的区分

（1）与外勤人员相比，客户经理具有很强的综合性

综合性主要表达在效劳对象、客户金融需求、职业的技能以及营销手段上。客户经理作为商业银行一揽子金融产品的营销员，负责拓展客户市场、受理和采集客户需求、营销金融产品、协调并组织行内有关机构或部门为客户供应全方位、多功能、多层次的优质金融效劳。

（2）与外勤人员相比，客户经理具有更强的效劳性

更强的效劳性主要表达在全新的客户效劳理念、全方位的客户效劳内容以及现代化的效劳手段上。商业银行通过客户经理的效劳展现商业银行的经营理念和市场魅力，效劳性是商业银行客户经理的重要特征之一。

（3）与外勤人员相比，客户经理具有较强的开拓意识

开拓性主要表达在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。

（4）与外勤人员相比，客户经理具有比重更大的学问含量

商业银行的客户经理在客户治理中应当把握并能够运用现代治理科学理论与学问，对客户进展熟悉和分析，要把握不同行业、不同客户的相关学问，依据营销和客户的需要，对客户进展学问治理。