《电子银行学》课件第2章.ppt

商业智能（BI—BusinessIntelligence)的概念起源于20世纪90年代的美国，其本身正在发展之中，是变化过程中的事物，其最初的管理理念正随着技术的进步和推广逐渐走向实践。总的来说，商业银行的电子银行智能概念体现为两个方面的内容：(1)基于信息技术构建的智能化管理工具，它可实时地对ERP（企业资源计划)、CRM（客户关系管理)、SCM（系统管理中心)等管理工具生成的企业数据进行分析，并将企业的各种数据及时转换为企业管理者感兴趣的信息、知识及分析结果。(2)体现为数据仓库(DataWarehouse)、数据集市（DataMarts)、联机分析处理（LAPOnLineAnalylicalProcessing)、数据挖掘（DataMining)等技术。数据仓库是一个面向主题的、相对稳定的、反映历史变化的数据集合，用于支持管理决策和信息的全面共享。数据仓库的开发只有起点而无终点，它能帮助企业收集和整理有价值的信息和资料。数据仓库和数据集市是商业银行智能化的基础，联机分析处理和数据挖掘是对数据仓库上的数据进行的两类不同目的的增值操作。?国内商业银行与国外商业银行智能化方面有较大差距：(1)国内商业银行的经营管理理念和科学决策的方法论不够先进，经营比较粗放，通过信息化的手段支持管理决策方面比较初级，在支持信息上不够完整或不知道如何去获取信息的前提下往往进行“拍脑袋”式决策。(2)商业银行的数据基础比较薄弱，系统内部很多数据是分离的、离散的、孤立的、耗散的，没有形成各种数据的有机结合,做到聚类、分辨、分层等管理。(3)没有专门的业务分析员，这些分析员对业务非常了解，又能熟悉使用复杂的工具去分析研究资产、资金、交易、成本、效益等。(4)全球12个银行达到数据集中、应用集中、资源集中,形成了有机结合的数据集中处理中心,达到了数据统一、资源统一、信息统一,为智能化奠定了基础。数据仓库建设、信息挖掘、智能商务将成为电子银行创新的热点。随着全球化和利率市场化速度加快，在日益激烈的市场中，迅速做出正确的决策是银行发展的重要条件，面对市场竞争中随时出现的不确定性，仅凭借经验已经难于应付。因此需要可靠的数据和信息作为依据，对市场营销、风险控制、赢利能力、资产负债状况进行分析，为决策提供有效的支持。数据仓库是把银行内部数据源和外部数据源收集的数据，经过抽取、整合和统计而形成的综合数据集，其中包含商业银行经营决策可能用到的全部数据。在科学的数据分析模型下，对数据进行不同层面和不同侧面的信息挖掘，可以极大地提高决策的科学性和准确性，向管理决策提供更高效的“智能”手段。智能商务是管理决策领域的科技创新，也是复杂劳动的创新，因此更难，也更有意义。微软公司在2001年就开始构思设计相关互联网的智能化工作，将利用人工智能、人—机工程等开始编程及测试等工作,这将给电子银行智能化起着借鉴的作用。电子银行也不可避免地要涉及智能化问题，将智能化引入电子银行有以下几方面：(1)智能化操作,将操作设定一些参数,引入人工智能、神经网络、自动控制等技术,依据客户需求等进行智能操作。(2)数据挖掘,将隐形数据、高质量信息、高成长产品、高价值信息等有用数据,应用数据仓库和数据挖掘等技术进行挖掘并自动收集。(3)数据分析,应用多维分析、动态分析、决策分析、小波分析、联机分析处理等技术进行电子银行业务数据分析。(4)针对电子银行的财务分析、流量分析、流入—流出分析、EVA分析、经济增加值分析、资金波动分析、成本收入分析等进行智能化解决问题。(5)智能提醒和预约智能处理,对到期限的业务可自动控制交费业务，到时间的自动控制提醒，到期限自动控制换卡等。(6)建立智能预测系统，对电子银行资金流量、客户流量、交易流量等进行智能预测并建立智能预警体系，能预警资金余额过低或过高、预警资金流链条不成比例等。(7)建立电子政务与电子银行，电子商务与电子银行欲服务系统与电子银行的智能化处理，达到向管理要智能、向创新要智能、向手段要智能、向工具要智能的目的。及早研究电子银行智能化问题，对发展电子银行业务意义深远，对促进电子银行业务发展有着不可估量的作用。2.9电子银行和网点建设2.9.1国外银行网点的作用1.分支是增长的重要动力越来越多的客户通过多种渠道获取产品和服务，银行已经意识到多渠道之间的差距正日益模糊。分支是银行增长的重要动力，银行在重新衡量了分支的价值之后，把建设网点提上日程。2.网点将承担新的功能，实现与电子渠道的整合尽管使用电话银行和网络银行的客户数目不断增加，网点仍将是与客户交流的重要界面。电子渠道在