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2023年初级银行从业《银行业专业实务（风险管理）》考试题

库（浓缩500题）

一、单选题

1.关联易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A、控股股东

B、高级管理层

C、关联方

D、董事会成员

答案：C

解析：关联易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影

响关系的企事业法人。

2.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺

陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A、外部事件

B、内部流程

C、人员因素

D、系统缺陷

答案：B

解析：内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件

或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。

3.()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A、净头寸

B、总头寸

C、易

D、头寸

答案：A

解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

4.战略规划应当从()层面开始。

A、宏观战略

B、宏观

C、微观

D、三个层面同步进行

答案：A

解析：战略规划应当始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理

和微观执行层面。

5.巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官,

关于首席风险官，下列说法中错误的是。°

A、首席风险官必须具备独立性

B、首席风险官负责商业银行的全面风险管理

C、首席风险官不能向董事会扳告

D、首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责

答案：C

解析：《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条

线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事

会及其风险管理委员会报告。

6.针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A、企业当期利润是否足够偿还贷款本息

B、企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C、企业是否具有足够的资能力和投资能力

D、企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

答案：D

解析：针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的

侧重点有所不同。对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及

时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够

产生足够的现金流量以偿还贷款本息。

7.偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是0。

A、10%〜20%

B、15%〜25%

C、25%〜35%

D、20%〜30%

答案：B

解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短

期的外债偿还能力，这个指标的限度是15%〜25%,超过这个限度说明该国的

偿还能力有问题。

8.权威信用评级机构将一家受金危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明

与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A、声誉风险

B、操作风险

C、信用风险

D、法律风险

答案：C

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生

变化,影响金产品价值,从而给债权人或金产品持有人造成经济损失的风险。

该企业的评级下降会使与该企业发生业务往来的商业银行所面临的信用风险增

加。

9.假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿

元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为。。

A、-1.5

B、-1

C、1.5

D、1

答案：C

解析：久期缺口二资产加权平均久期-（总负债/总资产）X负债加权平均久期二6

-(900/1000)x5=1.5。

10.客户被看做商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未

来发展计划向客户/公众告知，增强