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保险学PPT完整全套教学课件

目录

contents

保险学概述

保险合同

保险原则

保险市场

保险产品

保险经营

01

保险学概述

保险是一种经济补偿制度，通过集合多数人的力量，对少数人因特定风险事故所遭受的经济损失进行补偿。

定义

分散风险、经济补偿、资金融通、社会管理。

功能

海上保险起源最早，可追溯至公元前3000年；火灾保险起源于12世纪的冰雹灾害之后；人寿保险起源于海上保险，随后逐渐独立发展。

随着社会经济和科学技术的发展，保险制度不断完善，保险业务不断创新，保险市场不断扩大。

发展

起源

研究对象

以保险商品关系作为研究对象，研究保险商品关系中的保险人与被保险人之间的经济关系。

研究内容

包括保险的本质、职能、作用、种类、保险基金、保险合同、保险经营、保险市场、保险监管、保险法规等。

02

保险合同

射幸合同

保险合同的履行建立在事件可能发生也可能不发生的基础上。

双务合同

投保人和保险人都享有权利和承担义务。

概念

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

附和合同

保险合同一般采用格式条款，由保险人提出，投保人只能选择接受或不接受。

最大诚信合同

保险合同的双方当事人在订立和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒。

主体

包括保险人、投保人、被保险人和受益人。

客体

即保险标的，是保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。

内容：即保险合同双方当事人的权利和义务。

投保单

投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

保险单

保险人与投保人之间订立保险合同的正式书面凭证。

保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的书面文件。

保险凭证

保险人出具的变更保险合同的证明文件。

批单

订立

要约：投保人向保险人提出保险要求，填写投保单，即为要约。

承诺：保险人审核投保人的要约，同意承保的，即为承诺。

履行

投保人义务：缴纳保险费；遵守最大诚信原则；及时通知保险标的的危险增加情况；保险事故发生时，及时通知保险人，并采取必要的措施防止或减少损失。

保险人义务：说明保险合同条款内容；赔偿或给付保险金；及时签发保险单证；为投保人、被保险人或再保险分出人保密。

03

保险原则

诚信是保险业的基石

最大诚信原则要求保险合同双方必须诚实守信，遵守合同约定。

告知义务

投保人在投保时，有义务向保险人告知与保险标的有关的重要事实。

保证义务

保险人在保险合同有效期内，有义务保证保险标的的安全，避免或减少损失。

03

保险利益原则的意义

防止道德风险的发生；避免赌博行为的发生；限制赔偿程度。

01

保险利益的定义

保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

02

保险利益的确立条件

必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的利益。

近因的定义

近因是指造成损失的最直接、最有效的原因，而非时间上或空间上最近的原因。

近因原则的适用

单一原因造成的损失，若该原因属于保险责任，则保险人负责赔偿；多种原因造成的损失，若多种原因均属于保险责任，则保险人负责赔偿；若部分原因属于保险责任，部分原因不属于保险责任，则保险人按比例负责赔偿。

损失补偿的定义

01

损失补偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同的约定履行赔偿责任。

损失补偿的范围

02

被保险人因保险事故所遭受的财产损失；被保险人因保险事故所发生的人身伤亡或疾病；被保险人因防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。

损失补偿的限制

03

以实际损失为限；以保险金额为限；以被保险人的保险利益为限。

04

保险市场

保险市场的主体（保险人、投保人、被保险人、受益人等）、客体（保险商品）和中介（保险代理人、保险经纪人等）。

构成

风险分散与转移、资金融通、社会管理。

功能

按保险标的分类，可分为财产保险市场和人身保险市场；按保险实施方式分类，可分为自愿保险市场和强制保险市场；按承保方式分类，可分为原保险市场和再保险市场。

类型

交易对象的特殊性（风险保障）、交易行为的契约性（保险合同）、交易价格的合理性（科学厘定费率）。

特点

VS

保险监管机构对保险市场进行监管，包括市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。

发展

随着科技的进步和互联网的普及，保险市场正在经历一场数字化变革，包括数字化营销、智能核保、智能理赔等方面的发展。同时，保险市场也在不断拓展新的业务领域，如巨灾保险、网络安全保险等。

监管

05

保险产品

以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

人寿保险

健康保险

意外伤害保险

以被保险人因疾病或意外伤害导致医疗费用支出或收入损失为给付保险金条件的保险。

以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

03