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笫六章个人和家庭风险管理一、主要内容二、知识点概要三、关键名词第一节从风险管理实务的角度分析了如何进行风险的识别和估测，并对个人和家庭所面临的不同类别的风险进行了具体的介绍，这些风险主要包括人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险。并对如何进行风险管理，按照运用的工具不同分为两类展开了详细论述，其中对所运用的非保险工具重点介绍了四种管理方法（即风险回避、损失控制、风险转移和风险自留），对保险工具中常见的保险产品以及保险计划的制定作了概述。第二节对个人和家庭风险管理的案例的基本情况和风险管理过程进行了具体而细致的分析。一、主要内容（－）个人和家庭风险营理实务风险的识别和估测运用非保险工具进行风险管理运用保险工具进行风险管理个人和家庭风险管理案例0102二、知识点概要个人、家庭风险的识别和估测个人和家庭风险的识别和估测就是对当前和未来计划的资金来源和使用情况进行分析，发现和衡量导致收入减少或支出增加的潜在事故和事件。人身风险财产损失风险责任风险投资风险生命风险。为了评估一个负担家庭生计者的死亡对家庭所产生的财务影响，根据风险管理的方法可以建立一个生命价值分析模型，该模型将家庭可能遭受的财务损失以经济价值取代，此价值通常是购买寿险的依据。利用该分析模型可以帮助人们决定是否需要购买人寿保险产品以及确定合理的保险金额。健康风险。健康状况不佳与死亡一样会造成两种损失：所得的损失；额外的费用。评估健康风险是非常困难的，因为：患病率不像死亡率，无法准确预测；生病严重性与发生频率也难以确定；缺乏社会公共疾病统计数据。失业风险。非自愿失业是个人和家庭面临的又一种风险，其潜在的损失估算与上述用于计算生命风险和健康风险的方法类似。010302人身风险财产可以分为两种基本类型：不动产和动产。家庭拥有的最常见的不动产是住宅，其他类型的不动产也会面临财产损失的风险，不动产主要会面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险。动产包括除不动产之外所有有形和无形财产。为了确定个人财产损失风险的类别并为其提供保险，可以将个人所拥有的动产分为以下类别：住所用品，贵重个人物品，特殊财产，商业个人财产，机动车辆、游艇和私人飞机等交通工具或娱乐设施。动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险，贵重物品和特殊财产还会面临市场价格波动的风险。财产损失风险我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任。01侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任；违约责任即违反合同的民事责任；其他违反民事义务的责任即凡不属于违约责任和侵权责任的其他民事责任。个人面临的侵权损害赔偿的诉讼可能是由以下原因引起的：过失、故意侵权、绝对责任。P10802030405责任风险投资风险系统性风险（即与整个市场有关）：第一，利率风险。对普通家庭来说，经常面临的利率风险是借款利息成本增加和由于利率的变动引起的证券价格的波动。第二，通货膨胀风险。当通货膨胀发生时，货币的实际购买能力下降，会出现投资收益在量上虽然增加，但在市场上能购买的东西却相对减少的情况。第三，价格变动风险。债券市场价格变化带来损失的可能性。非系统性风险（只与单个公司或企业有关）：第四，信用风险。是指发行债券的企业未按约定期支付本息的风险。第五，流动性风险。当个人急于将手中的债券转让出去时，有时不得不在价格上折价销售，或是支付一定的佣金。实际收益率＝名义收益率－通货膨胀率（或叫价格指数）01要会利用公式进行计算02投资债券的实际收益率公式：运用非保险工具进行风险管理风险管理方法的选择既要针对风险的实际状况，又要根据自己的财务能力综合考虑各种管理方法的可行性和效用。（1）风险回避（2）损失控制（3）风险转移（4）风险自留几种方法的运用风险回避风险回避有两种情况：一是从一开始就拒绝某种行为。二是在行为过程中途放弃某些危险活动。但个人进行风险回避也面临一些限制；一是某些风险是不可回避的，日常生活中很多活动都有风险，如果全部采取风险回避就无法正常的生活。二是对一种风险的回避可能会带来另一种风险的增加。损失控制主要针对个人或家庭不愿放弃某种行为也不愿转移风险而采取的一种风险管理方法，它包括损失预防和损失抑制两种，即尽可能的防损和减损。01损失预防是指在损失发生前为消除或减少可能引起损失的因素所采取的具体措施。它与风险回避的区别在于它以降低损失概率为目的，而不消除损失发生的可能性；风险回避则使损失发生的可能性为零。（要知道具体措施P110）02损失抑制是在事故发生后，采取措施减少损失发生