贷后定期检查操作手册.docVIP

贷后定期检查及检查报告操作手册

功能概述

公司信贷管理系统提供的贷后定期检查功能主要实现对客户的授信后检查，包括对客户进行风险预警、对贷款合同进行风险分类初分完成客户授信后检查报告等功能。

功能路径

用户登陆系统后，在信贷系统主界面点击主菜单中的“贷后管理”，然后在显示的下拉菜单中选择“定期检查”，即可进入相应的功能界面。

定期检查

定期检查发起

对于可以进行定期检查的客户进行检查

如图：

点击“应进行定期检查的客户”树型功能菜单，系统自动显示提示当前用户管理客户中，按滚动周期应进行贷后定期检查的客户清单。

对公客户检查频率：根据前次定期检查日期滚动产生应进行检查客户提示清单，客户项下业务五级分类均为正常类时，距前次检查日期75日系统开始提示，五级分类中含有非正常类外的其他级次，距前次检查日期25日系统开始提示

通过点击列表上的“查询”按钮（位于“查看客户详情左侧”），系统弹出查询条件输入界面，可以输入客户名称或组织机构代码为条件查询所有

定性指标

检查报告的定性指标有贷款期限、财务状况、经营情况、非财务因素、担保、银行管理。在贷款期限中的本息预期状态和表外垫款在第一次进入该页面时系统会根据该客户的信息自动赋上默认值。其中凡是标有必选的选项都必须选择。

对按钮的说明：

保存：所选的信息都会被保存，在汇总页面中就能看到被选中的选项。保存以后下次进入改页面还可以进行修改保存。

预览：可以预览被打印的效果。

清空：清空所有非必选项。

如图：

录入报告人的意见

填写自己的补充意见，有“实地检查情况”、“财务指标分析和说明”、“对预警信号等情况的说明”。保存之后可以预览打印效果。

如图：

添加附件

在检查报告信息中添加需要的相关附件，附件类型可以为.txt、.doc、.xls格式。附件可以在报告详情中的查看附件中进行查看。

如下图：

?生成贷后检查报告并提交

填写好检查分析并保存之后，可以生成贷后检查报告。查看生成的报告是否可用，如果确认无误，点击生成报告，生成报告之后，此报告就可以进行提交。

检查报告的提交及后续处理流程

信贷系统中目前对于贷后定期检查未设置固定的流程环节。贷后检查发起人员在完成检查报告后需要提交检查报告。上级人员通过查询可以看到所有已经提交的定期检查报告，并签署个人意见

提交检查报告

点击“提交检查报告”提交，提交时系统会自动检查检查报告中对相关必输项目是否已经保存，如果有必输项未输入，系统给出提示并不能进行提交。如果系统检查通过，则提交之后其他人可以通过查询定期检查报告树型功能菜单查询此报告并，可以填写意见。

本次检查提交之后会出现在已提交客户中，状态为已提交。

收回修改报告

报告提交之后检查内容中的报告细项都不能修改。如若修改可以点击“更改状态为可修改”，前提条件是其他人没有对这份报告填写过意见。状态改为可修改之后，还可以对报告的细项进行修改，修改完成之后点击“重新生成报告”，可以看到自己新的检查报告。在回到列表页面“重新提交”。此时后续人员可以再次对报告进行查看并签署意见。

查询报告并签署意见

功能路径：信息管理—》查看定期检查报告

点击查询按扭

可以通过以上查询条件查询已经提交的检查报告。可选择并查看报告信息，填写自己的意见，在填写意见时同时选择确认当前用户的角色。每一个用户针对一份检查报告只能填写一个意见。

当有人对这份报告填写意见后，填写的意见将自动出现在该报告的末尾。

退回补充资料

在签署意见时当选择意见为退回补充资料时，此次检查报告记录会出现在退回补充资料客户中。此时可以对贷后检查内容进行补充调整，并重新生成报告，然后再次提交。记录又会回到已提交客户中，其他人又可以查询到此份检查报告。