2025年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案卷(12) .pdfVIP

百学须先立志。——朱熹

2025年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

1、[题干]个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险

和雇主提供的雇员团体保险。()

【答案】√

2、[题干]知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客

户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所

提供的各项服务。()

【答案】×

3、[选择题]不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以

下关于个人理财策略变化的描述，错误的是()。

A.增加基金配置，增加房产配置

B.减少储蓄配置，增加股票配置

C.增加储蓄配置，增加基金配置

D.增加外汇配置，增加债券配置

【答案】C

【解析】不考虑其他因素的影响，在预期未来利率水平下降的情况

下，减少储蓄配置是因为收益将减少;增加基金、股票、债券是因为面

临上涨机会，增加房产配置是因为贷款成本降低。

4、[题干]产品特征信息包括()。

乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。——《孟子》

A.产品发行地区

B.产品标的资产类型

C.风险等级

D.产品结构。E,收益类型

【答案】B,C,D,E

【解析】产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币

种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客

户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。A

项属于产品目标客户信息。

5、[题干]下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金币

【答案】B

【解析】对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金

投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价

格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可

对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。

先天下之忧而忧，后天下之乐而乐。——范仲淹

6、[题干]银行理财师首先应该是一名给广大客户提供保值增值服

务的专业人士，然后才能逐步成长为称职或合格的一线业务人员。()

【答案】B

【解析】银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该

是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户

提供保值增值服务的专业人士。

7、[题干]下列对年金分类对应关系正确的有()。

A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金

C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金

D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金。E,

按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金

等

【答案】BC

【解析】按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金;按

照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金;按照发生期间与

计息期是否一致，分为简单年金和一般年金。

8、[题干]开放式基金的交易价格主要取决于()。

A.基金总资产

海纳百川，有容乃大；壁立千仞，无欲则刚。——林则徐