2025初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】 .pdfVIP

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

2025初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】

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2025初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】

考点：理财规划中的法律法规

一、物权法

个人财产大量体现为个人的不动产和动产

不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附

着物。

动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

1.担保物权

第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现

其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担

保。反担保适用本法和其他法律的规定。

2.抵押

第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财

产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发

生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提

供担保的财产为抵押财产。

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【二】

考点：理财产品及销售相关法律法规

一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规

2018年4月27日

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》简称《指导意见》

2018年9月26日

穷则独善其身，达则兼善天下。——《孟子》

《商业银行理财业务监督管理办法》简称《管理办法》

2016年5月13日

《中国银监会关于规范商业银行代理销售行为的通知》简称《代

销通知》

2017年8月23日

《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》简称《双录

规定》

《指导意见》明确资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、

期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者

委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

《管理办法》明确理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照

与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的

投资者财产进行投资和管理的金融服务。

(一)理财产品分类

第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募

理财产品和私募理财产品。

公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财

产品。

私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品。

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于

单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依

法成立的其他组织：

(1)具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万

元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本

人年均收入不低于40万元人民币;

(2)最近1年末净资产不低