2025年银行商业承兑汇票资产管理计划融资业务方案模版.pdfVIP

海纳百川，有容乃大；壁立千仞，无欲则刚。——林则徐

银行商业承兑汇票

资产管理计划融资业务方案

一、创新产品背景

在日常经济活动中，一些经济实力雄厚、资信良好的大

型企业为有效调节自身经营现金流、转嫁财务成本、提升盈

利能力，在业务往来中经常对交易对手采用以自身为承兑主

体的商业承兑汇票（以下或简称“商票”）结算。由于交易发生

与商票承兑的期限错配，可能导致再生产投入资金因此出现

短缺，商票持有人往往需要短期融资解决日常经营所需。针

对此类情况，我们拟推出商业承兑汇票资产管理计划（以下

或简称“商票资管计划”）融资业务模式，既可满足更多客户

需求，又可为我行提供新的利润来源。

二、创新产品介绍

商票资管计划融资业务，是指商票持有人以转让其持有

的商票资产收益权方式向我行提出融资需求，我行经审批后

通过券商资管计划向其提供所需资金的业务模式。

（一）涉及的交易各方

商票承兑企业：商票的债务人。

融资人：商票的持有人。

商票资管计划收益权远期受让承诺人（以下或简称“受让

承诺人”）：必须为外部主体评级在AA以上的并经我行审批

认可的中央企业或其他类型优质企业，可与商票承兑企业或

融资人之一为同一主体。

吾日三省乎吾身。为人谋而不忠乎?与朋友交而不信乎?传不习乎?——《论语》

券商资管：证券公司或证券公司下设的资产管理公司，

商票资管计划的管理人。

银行：负责商票的验票、保管、托收、券商资产管理计

划的资金托管等。

资金方：银行。

（二）交易结构

商票承兑人

融资人

资金全程封闭

恒丰银行验

券商资管票、保管、托

收

受让承诺

人提供不

可撤销的

远期受让

承诺恒丰银行

1.融资人因业务往来持有承兑人开具的商票。

2.融资人与券商资管签订票据资产收益权转让合同,将

所持有的票据资产收益权以类似贴现方式转让给券商资产

管理计划。

3.为确保商票资产安全，融资人、券商资管、我行三方

签署协议，将标的资产票据及相关资料一并交付我行，委托

我行负责商票的验收、保管、托收等。

为天地立心，为生民立命，为往圣继绝学，为万世开太平。——张载

4.我行与相关方签署协议，保证项目资金全程封闭运行。

5.为严控项目信用风险，由外部主体评级在AA以上的

并经我行审批认可的中央企业或其他类型优质企业作为商

票资管计划收益权远期受让承诺人进行风险兜底。

6.我行对受让承诺人的额度批复可准其在一年内循环

使用。