理财规划师第三章教育规划.ppt

例2、预计客户子女将在18岁上大学：01教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为9%，利息按月支付，并且和本年一起用于下一期的投资（复利）02每月存入一笔固定费用用于教育投资计划03第年大学教育费用预计增长率为6%（包括通货膨胀和费用增长率）04现在入学生活费与学费以大学第一年初值计为40000元。05求孩子分别是15岁、12岁、8岁、4岁和1岁，每月的投资额。解：15岁：入学费用=40000*（1+6%）^3=47640.64每月投资额=1157.65年金公式预付年金现值年金现值系数01年金终值系数0203预付年金终值04年数6101417月数72120168204入学费用56740.7671633.9190436.16107710.91月收益率0.00750.00750.00750.0075月投资￥-597.23￥-370.17￥-270.35￥-224.90第二节、制定客户教育规划方案01教育资金的主要来源02除了客户自身收入和资产外的来源。03政府教育资助04特殊困难补助及学费减免05“绿色通道”政策06奖学金07本专科：优秀奖学金、专业奖学金、定向奖学金213研究生：优秀奖学金、普通奖学金国家奖学金：国家奖学金、国家励志奖学金和国家助学金工读收入教育贷款国家教育助学贷款商业性银行助学贷款财政贴息的国家助学贷款学生贷款学校为学生提供的无息贷款商业性助学贷款借款人条件：完全民事行为能力，在贷款到期日时，实际年龄不超过55周岁；01无违法乱纪行为，身体健康、诚实守信；02为出国留学本人的，常住户口或其他有效居住身份；03入学通知书或其他有效入学证明；04财产抵押、质押或第三方保证上。05留学贷款AEDBC身份证、结婚证等；入学通知书等、护照；财产抵押、质押物权属证明。国内代理人及证件；提供资料：教学规划的原则目标合理提前规划定期定额稳健投资教育规划工具短期教育规划工具学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。01长期教育规划工具03传统教育规划工具05分次存入，到期一次性支取本息。02更要重视长期工具的运用04A、教育储蓄06开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。到期支取时，储户需凭存折及有关证明一次支取本息。到期支取时，储户需凭存折及接受非义务教育的录取通知书原件或学校证明到商业银行一次支取本息。01享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）、大学本科（大专）、硕士和博士研究生时，每个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税优惠,每一阶段教育储蓄本金合计不得超过2万元02教育储蓄存期分为一年、三年、六年。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。01一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。一般利率是：1年期2.25%，3年期3.33%，5年期3.60%。02教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。03STEP4STEP3STEP2STEP1B、教育保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。中国人寿：国寿英才少儿两全保险优点：客户范围广、有的可分红、强制储蓄功能、投保人出意外保险可豁免。其他教育规划工具A、政府债券中央政府债券地方政府债券股票与公司债券比重不能太大。是分行或银团发行的一种固定面额、固定期限、可在金融市场上转让流通的银行定期存款凭证。期限为1个月、3个月、6个月、12个月。收益高，但风险大，受公司经营业绩影响，受股市大环境影响、受宏观经济影响。大额存单12345不得提前支取、不分段计息、到期一次性还本付息，不计愈期利息。A固定面额、固定期限、可以转让、利率相以定期存期高。BD、子女教育信托C依托委托人基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人，使受托人按照信托协议的约定为受益人和利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。D鼓励子女努力奋斗01防止子女养成不良嗜好02从小培养理财观念03规避家庭财务危机04专业