中小学优选作文之2025年保险公司反洗钱征文600字 .pdfVIP

百学须先立志。——朱熹

2025年保险公司反洗钱征文600字

【保险公司反洗钱作文1】

为了切实维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，防止洗钱行

为给保险行业带来潜在风险，近几年来，反洗钱法律法规的不断推进，

保险行业在采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户

身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等方面

基本都履行了反洗钱的各项义务，在开展反洗钱工作方面可以说已取

得了一定成绩,但受客观因素影响,保险业反洗钱工作还存在一些困难。

本文在结合实际工作，提出目前在反洗钱工作中存在的难点和问题,并

提出建议。

一、反洗钱工作执行中的难点

1、客户身份确认、个别身份识别信息确认难度大，身份信息不齐

全。

按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管

理办法》第12条和第32条对确认、核对投保人与被保险人关系及留

存相关身份证明作了明确的规定，保险机构开展业务中需要对部分客

户身份信息进行识别及保存相关基本信息。在实际操作中，由于保险

业对于投保人和被保险的关系确认没有明确的规定和操作要求，一般

只要求办理投保的人员提供相关的说明;在接受投保业务中，对于投保

人和被保险人为自然人的，其投保签名难以确认其真实性;而对于投保

人、被保险人及相关受益人个人信息的采集存在一定的难度，个别个

人信息如联系方式难以保证其真实性，对于客户住所与地与经常居住

地不一致的要求登记经常居住的信息采集也存在难度。

2、客户现金形式缴纳的保费被虚拟“转账化”，存在一定的洗钱

风险。

目前财产保险业务已实现全险种“见费出单”的方式，财产险主

要业务为机动车保险业务，这类业务笔数多，单均保费小，为方便业

去留无意，闲看庭前花开花落；宠辱不惊，漫随天外云卷云舒。——《幽窗小记》

务操作，在缴纳保费方面，对于被保险人为自然人的业务，经办业务

员经常采取先刷自己的银行卡缴费出具保单后再向客户收取的形式，

对于一些代理渠道的业务也参考这种方式操作。由于目前人民银行及

保监委等监管机关没有明确规定这类业务缴费方式一定要通过投保人

本人转帐或刷卡的方式缴纳保险费，所以目前这种方式广泛使用于财

产保险业中，这种操作形式如果涉及金额较大，一旦被不法分子利用，

将存在一定的洗钱风险。

另外一种方式是客户先将保费交给保险业务员，业务员存入个人

账户后通过转账方式交到保险公司的保费收入账户，这种方式虽然名

义上是以非现金形式缴纳保险，但实际上仍然是一种现金缴费行为，

按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办

法》的规定，仍视同为“以现金形式缴纳的财产保险合同”，因此必

须按照保险费金额履行识别客户身份义务,并留存客户相关身份信息资

料。

3、变更合同内容审批条件未明确,容易出现洗钱风险。保险合同

内容的变更,包括保险金额、保险期限及受益人等,在保险合同有效期

内,投保人提出变更申请,保险公司一般只能从提供的相关书面材料上

作审查，只要投保人解释合理、手续完善、形式合法，即可同意予以

变更，合同变更即产生法律效力。而对变更后受益人与被保险人的关

系、增加保额资金是否合法等难以进行全面审查。

4、单个被保险人同时投保的多个险种未能合并统计。

目前被保险人投保了多个险种,其中各个险种的保费都可能低于1

万元，但同个被保险人的保费总额已超过1万元,因为分别以单笔业务

进行交易，因此不需进行客户身份识别。而实际上目前因保险公司业