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饭疏食，饮水，曲肱而枕之，乐亦在其中矣。不义而富且贵，于我如浮云。——《论语》
2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升
试卷B卷附答案
单选题（共45题）
1··2025年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。
A.合约一般为非标准化合约
B.每个交易日结束后计算浮动盈亏
C.没有履约保证
D.主要在柜台交易
【答案】B
2、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对
方协商的条款是（）。
A.委托代理条款
B.无效条款
C.格式条款
D.可撤销条款
【答案】C
3、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）
A.股票
B.银行贷款
C.债券
D.商业票据
【答案】B
吾日三省乎吾身。为人谋而不忠乎?与朋友交而不信乎?传不习乎?——《论语》
4、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营
单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规
定处（）的罚款。
A.20万以上50万以下
B.50万以上100万以下
C.50万以上150万以下
D.100万以上500万以下
【答案】B
5、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够
用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要
去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算
【答案】D
6、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财
业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力
【答案】C
君子忧道不忧贫。——孔丘
7、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）
A.客户对理财是都是信任的
B.个人的财务资源是有限的
C.客户都是回避风险的
D.财务资源的分配方式是多样的
【答案】B
8、下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好
【答案】D
9、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。
A.量力而行、合理选择
B.风险分散、组合投资
C.定期评估、修正策略
D.组合投资、分散投资
【答案】B
10、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。
A.资产负债分析
人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。——刘鹗
B.家庭流动性现状分析
C.支出结构分析
D.储蓄结构分析
【答案】B
11、下列哪一项不属于黄金T+D产
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