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货币银行学经典培训教(学)案_图文

第一章货币银行学概述

货币银行学作为一门研究货币、信用和金融体系的学科，其重要性在现代社会日益凸显。货币银行学的起源可以追溯到古希腊时期，当时的货币主要是金银，银行则承担着简单的货币兑换和存储功能。随着历史的发展，货币银行学逐渐形成了独立的学科体系。在现代经济中，货币银行学的研究内容涵盖了货币的本质、货币的发行、货币政策的制定以及银行体系的运作等多个方面。

货币银行学的核心研究对象是货币。货币不仅是一种交换媒介，更是价值尺度和延期支付的标准。根据货币需求理论，货币需求主要由交易需求、预防需求和投机需求构成。例如，在2019年，美国个人持有的现金和存款总额达到了惊人的13.6万亿美元，这表明货币在个人资产配置中占据了重要地位。货币的需求量受到多种因素的影响，如经济周期、通货膨胀率以及市场利率等。

银行作为货币银行学的另一个重要研究对象，扮演着金融中介的角色。银行通过吸收存款和发放贷款，促进了资金的流动和资源的配置。以中国为例，截至2020年底，中国的银行业总资产已经超过300万亿元人民币，成为全球最大的银行体系之一。银行体系的发展与国家经济紧密相连，其稳健运行对于维护金融稳定和促进经济增长至关重要。例如，在2008年全球金融危机期间，中国政府通过增加银行贷款和实施量化宽松政策，有效缓解了金融危机带来的冲击，保障了经济的平稳增长。

第二章货币的本质与职能

(1)货币的本质是作为一般等价物的特殊商品，其价值体现为对商品和服务的普遍接受性。在现代经济中，货币的价值稳定是保证其职能发挥的关键。以美元为例，作为世界主要储备货币，美元的价值波动受到全球经济形势、通货膨胀率以及货币政策等多方面因素的影响。例如，2021年初，由于美国通货膨胀预期上升，美元兑一篮子货币汇率出现了小幅贬值。

(2)货币的基本职能包括价值尺度、交换媒介和价值储藏。价值尺度职能使得货币成为衡量商品和服务价值大小的标准。在2019年，全球商品和服务总价值约为90万亿美元，其中货币的价值尺度职能发挥了重要作用。交换媒介职能使得货币在商品和服务交换过程中起到桥梁作用。以我国为例，2019年社会消费品零售总额达到41.2万亿元人民币，货币在这一过程中的交换媒介作用不可或缺。价值储藏职能使得货币能够在不同时间点保持价值稳定，便于人们进行财富积累。例如，我国居民存款总额在2020年底达到217.4万亿元，这反映出货币在价值储藏方面的职能。

(3)货币的职能并非孤立存在，它们相互关联、相互影响。在经济发展过程中，货币的职能不断演变。以支付手段职能为例，在电子支付和移动支付快速发展的背景下，货币的支付手段职能得到了拓展。据央行数据显示，2020年我国电子支付业务规模达到257.1万亿元，同比增长29.2%。这表明，货币的职能正随着科技的发展而不断丰富和拓展。同时，货币职能的演变也受到政策调控的影响。例如，近年来，我国政府通过实施稳健的货币政策，保持了货币供应量的合理增长，有利于货币职能的发挥。

第三章货币供求与利率

(1)货币供求关系是影响利率水平的关键因素。当货币供应量增加时，通常会导致利率下降，因为银行有更多的资金可以贷款，从而降低贷款成本。以美国为例，在2008年金融危机后，美联储通过量化宽松政策大量注入货币，使得市场利率保持在较低水平。这一政策在短期内刺激了经济增长，但也导致了通货膨胀的担忧。

(2)利率是货币资金的价格，它反映了借贷资金的稀缺程度。中央银行通过调整基准利率来影响整个金融市场的利率水平。例如，2020年新冠疫情爆发后，许多国家的中央银行降低了利率以支持经济复苏。在欧元区，欧洲央行将存款利率降至负值，旨在刺激银行贷款，促进经济增长。

(3)货币供求与利率之间的关系并非简单线性。在实际经济中，利率还会受到其他因素的影响，如市场预期、通货膨胀预期、经济增长前景等。例如，当市场预期通货膨胀将上升时，即使中央银行试图降低利率以刺激经济，实际利率也可能因为市场对未来通货膨胀的担忧而上升。此外，利率的变动还会通过资产价格、消费和投资等渠道对经济产生广泛影响。

第四章银行体系与金融市场

(1)银行体系是金融市场的核心组成部分，它通过吸收存款和发放贷款，为经济活动提供资金支持。全球最大的银行体系之一是中国银行业，截至2021年，中国银行业总资产超过300万亿元人民币。以中国工商银行为例，该行在全球银行1000强中排名第二，拥有超过4亿客户，业务范围涵盖零售、公司银行、资产管理等多个领域。

(2)金融市场是资金供求双方进行交易的场所，包括货币市场、债券市场、股票市场等。货币市场以短期资金交易为主，例如美国联邦基金市场是全球最大的货币市场之一，2020年交易量超过2000万亿美元。债券市场则是长期资金交易的主